Статьи        25 марта 2018        382         0

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно

Чтобы рассчитать ОСАГО онлайн самостоятельно, воспользуйтесь формулой ОСАГО и путем простого математического действия перемножьте полученные коэффициенты.

Формула расчета ОСАГО

Цена ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КН х КПр

Коэффициенты ОСАГО:

  • ТБ – базовый тариф;
  • КТ – коэффициент территории;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраста и стажа;
  • КО – коэффициент ограничений;
  • КМ – коэффициент мощности двигателя;
  • КС – коэффициент периода использования;
  • КП – коэффициент периода страхования;
  • КН – коэффициент нарушений;
  • КПр – коэффициент прицепа.
  •  
    Базовый тариф - базовая ставка страхового тарифа ОСАГО, утверждается регулятором по страховой деятельности, сегодня - Центральный Банк РФ. Страховой тариф может составлять как минимальное допустимое, так максимальное значение. Сделано это для того, чтобы страховые компании могли бороться за клиента с друг другом, но на практике большинство страховщиков просто работают по максимальному тарифу, извлекая большую прибыль от деятельности. Конкурирующая разница может составлять в пределах 20%.

    ТБ для физических лиц

    Для физических лиц
    Тип транспортного средства Минимальная ставка Максимальная ставка
    Мотоциклы и мотороллеры 867 1579
    Легковые автомобили 3432 4118
    Легковые автомобили, используемые качестве такси 5138 6166
    Грузовые автомобили с максимальной массой груза до 16 тонн 3509 4211
    Грузовые автомобили с максимальной массой груза свыше 16 тонн 5284 6341
    Автобусы с числом посадочных мест для пассажиров до 16 включительно 2808 3370
    Автобусы с числом посадочных мест для пассажиров свыше 16 3509 4211
    Автобусы используемые в регулярных перевозках пассажиров 5138 6166
    Троллейбусы 1751 2101
    Трамваи 2808 3370
    Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины 1124 1579

    ТБ для юридических лиц

    Для юридических лиц
    Тип транспортного средства Минимальная ставка Максимальная ставка
    Мотоциклы и мотороллеры 867 1579
    Легковые автомобили 2573 3087
    Легковые автомобили, используемые качестве такси 5138 6166
    Грузовые автомобили с максимальной массой груза до 16 тонн 3509 4211
    Грузовые автомобили с максимальной массой груза свыше 16 тонн 5284 6341
    Автобусы с числом посадочных мест для пассажиров до 16 включительно 2808 3370
    Автобусы с числом посадочных мест для пассажиров свыше 16 3509 4211
    Автобусы используемые в регулярных перевозках пассажиров 5138 6166
    Троллейбусы 1751 2101
    Трамваи 2808 3370
    Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины 1124 1579

    Коэффициент территории - определяется по месту регистрации собственника автомобиля. Предполагалось, что где человек прописан, там и будет использовать автомобиль. Узнать где прописан можно по паспорту владельца машины или если транспорт стоит на учете в ГИБДД, то адрес регистрации указывается в свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС).

    Для автомобилей зарегистрированных в иностранном государстве КТ=1,7 всегда.

    Москва и Московская область

    Москва 2
    Московская область 1,7

    Санкт-Петербург и Ленинградская область

    Санкт-Петербург 1,8
    Ленинградская область 1,3

    Другие регионы и субъекты Российской Федерации


    А

    Алтайский край
    Барнаул 1,7
    Бийск 1,2
    Заринск 1,1
    Новоалтайск 1,1
    Рубцовск 1,1
    Другой 0,7
    Амурская область
    Благовещенск 1,6
    Белогорск 1,1
    Свободный 1,1
    Другой 1
    Архангельская область
    Архангельск 1,8
    Северодвинск 1,7
    Котлас 1,6
    Другой 0,85
    Астраханская область
    Астрахань 1,4
    Другой 0,8

    Б

    Байконур 0,6
    Белгородская область
    Белгород 1,3
    Губкин 1
    Старый Оскол 1
    Другой 0,8
    Брянская область
    Брянск 1,5
    Клинцы 1
    Другой 0,7

    В

    Владимировская область
    Владимир 1,6
    Муром 1,2
    Гусь-Хрустальный 1,1
    Другой 1
    Волгоградская область
    Волгоград 1,3
    Волжский 1,1
    Камышин 1
    Михайловка 1
    Другой 0,7
    Вологодская область
    Вологда 1,7
    Череповец 1,8
    Другой 0,9
    Воронежская область
    Воронеж 1,5
    Борисоглебск 1,1
    Лиски 1,1
    Россошь 1,1
    Другой 0,8

    Е

    Еврейская Автономная область
    Биробиджан 0,6
    Другой 0,6

    З

    Забайкальский край
    Краснокаменск 0,6
    Чита 0,7
    Другой 0,6

    И

    Ивановская область
    Иваново 1,8
    Кинешма 1,1
    Шуя 1
    Другой 0,9
    Иркутская область
    Шелехов 1,3
    Ангарск 1,2
    Усолье-Сибирское 1,1
    Братск 1
    Тулун 1
    Усть-Илимск 1
    Усть-Кут 1
    Черемхово 1
    Другой 0,8

    К

    Кабардино-Балкарская Республика
    Нальчик 1
    Прохладный 1
    Другой 0,7
    Калининградская область
    Калининград 1,1
    Другой 0,8
    Калужская область
    Калуга 1,2
    Обнинск 1,3
    Другой 0,9
    Камчатский край
    Петропавловск-Камчатский 1,3
    Другой 1
    Карачаево-Черкесская Республика 1
    Кемеровская область
    Кемерово 1,9
    Новокузнецск 1,8
    Белово 1,3
    Березовский 1,3
    Осинники 1,3
    Прокопьевск 1,3
    Междуреченск 1,3
    Анжеро-Судженск 1,2
    Киселевск 1,2
    Югра 1,2
    Другой 1,1
    Кировская область
    Киров 1,4
    Кирово-Чепецк 1,2
    Другой 0,8
    Костромская область
    Кострома 1,3
    Другой 0,7
    Краснодарский край
    Краснодар 1,8
    Новороссийск 1,8
    Анапа 1,3
    Геленджик 1,3
    Армавир 1,2
    Сочи 1,2
    Туапсе 1,2
    Белореченск 1,1
    Ейск 1,1
    Кропоткин 1,1
    Крымск 1,1
    Курганинск 1,1
    Лабинск 1,1
    Славянск-на-Кубани 1,1
    Тимашевск 1,1
    Тихорецк 1,1
    Другой 1
    Красноярский край
    Красноярск 1,8
    Железногорск 1,3
    Норильск 1,3
    Ачинск 1,1
    Зеленогорск 1,1
    Канск 1
    Лесосибирск 1
    Минусинск 1
    Назарово 1
    Другой 0,9
    Курганская область
    Курган 1,4
    Шадринск 1,1
    Другой 0,6
    Курская область
    Курск 1,2
    Железногорск 1
    Другой 0,7

    Л

    Липецкая область
    Елец 1
    Липецк 1,5
    Другой 0,8

    М

    Магаданская область
    Магадан 0,7
    Другой 0,6
    Мурманская область
    Апатиты 1,3
    Мончегорск 1,3
    Мурманск 2,1
    Североморск 1,6
    Другой 1,2

    Н

    Ненецкий Автономный округ 0,8
    Нижегородская область
    Арзамас 1,1
    Балахна 1,3
    Бор 1,3
    Выкса 1,1
    Дзержинск 1,3
    Кстово 1,2
    Нижний Новгород 1,8
    Саров 1,1
    Другой 1
    Новгородская область
    Боровичи 1
    Великий Новгород 1,3
    Другой 0,9
    Новосибирская область
    Бердск 1,3
    Искитим 1,2
    Куйбышев 1
    Новосибирск 1,7
    Другой 0,9

    О

    Омская область
    Омск 1,6
    Другой 0,9
    Оренбургская область
    Бугуруслан 1
    Бузулук 1
    Новотроицк 1
    Оренбург 1,7
    Орск 1,1
    Другой 0,8
    Орловская область
    Ливны 1
    Мценск 1
    Орёл 1,2
    Другой 0,7

    П

    Пензенская область
    Заречный 1,2
    Кузнецк 1
    Пенза 1,4
    Другой 0,7
    Пермский край
    Пермь 2
    Березники 1,3
    Краснокамск 1,3
    Соликамск 1,2
    Лысьва 1
    Чайковский 1
    Другой 1,1
    Приморский край
    Артём 1
    Арсеньев 1
    Владивосток 1,4
    Спасск-Дальний 1
    Уссурийск 1
    Другой 0,7
    Псковская область
    Великие Луки 1
    Псков 1,2
    Другой 0,7

    Р

    Республика Адыгея 1.3
    Республика Алтай
    Горно-Алтайск 1,3
    Другой 0,7
    Республика Башкортостан
    Благовещенск 1,2
    Ишимбай 1,1
    Кумертау 1,1
    Октябрьский 1,2
    Салават 1,1
    Стерликамск 1,3
    Уфа 1,8
    Другой 1
    Республика Бурятия
    Улан-Удэ 1,3
    Другой 0,6
    Республика Дагестан
    Буйнакск 0,7
    Дербент 0,7
    Каспийск 0,7
    Махачкала 0,7
    Хасавюрт 0,7
    Другой 0,6
    Республика Ингушетия
    Малгобек 0,8
    Назрань 0,6
    Другой 0,6
    Республика Калмыкия
    Элиста 1,3
    Другой 0,6
    Республика Карелия
    Петрозаводск 1,3
    Другой 0,8
    Республика Коми
    Сыктывкар 1,6
    Ухта 1,3
    Другой 1
    Республика Крым 0,6
    Республика Марий Эл
    Волжск 1
    Йошкар-Ола 1,4
    Другой 0,7
    Республика Мордовия
    Рузаевка 1,2
    Саранск 1,5
    Другой 0,8
    Республика Саха (Якутия)
    Нерюнгри 0,8
    Якутск 1,2
    Другой 0,6
    Республика Северная Осетия- Алания
    Владикавказ 1
    Другой 0,8
    Республика Татарстан
    Альметьевск 1,3
    Бугульма 1
    Елабуга 1,2
    Зеленодольск 1,3
    Казань 2
    Лениногорск 1
    Набережные Челны 1,7
    Нижнекамск 1,3
    Чистополь 1
    Другой 1,1
    Республика Тыва
    Кызыл 0,6
    Другой 0,6
    Республика Хакасия
    Абакан 1
    Саяногорск 1
    Черногорск 1
    Другой 0,6
    Ростовская область
    Ростов-на-Дону 1,8
    Батайск 1,3
    Азов 1,2
    Шахты 1,1
    Волгодонск 1
    Гуково 1
    Каменск-Шахтинский 1
    Новочеркасск 1
    Новошахтинск 1
    Сальск 1
    Таганрог 1
    Другой 0,8
    Рязанская область
    Рязань 1,4
    Другой 0,8

    С

    Самарская область
    Самара 1,6
    Тольятти 1,5
    Чапаевск 1,2
    Новокуйбышевск 1,1
    Сызрань 1,1
    Другой 0,9
    Саратовская область
    Балаково 1
    Балашов 1
    Вольск 1
    Саратов 1,6
    Энгельс 1,2
    Другой 0,7
    Сахалинская область
    Южно-Сахалинск 1,5
    Другой 0,9
    Свердловская область
    Асбест 1,1
    Березовский 1,3
    Верхняя Пышма 1,3
    Верхняя Салда 1,2
    Екатеринбург 1,8
    Новоуральск 1,3
    Первоуральск 1,3
    Полевской 1,2
    Ревда 1,1
    Другой 1
    Севастополь 0,6
    Смоленская область
    Вязьма 1
    Рославль 1
    Сафоново 1
    Смоленск 1,2
    Ярцево 1
    Другой 0,7
    Ставропольский край
    Буденновск 1
    Георгиевск 1
    Ессентуки 1
    Кисловодск 1,2
    Минеральные воды 1
    Михайловск 1,2
    Невинномысск 1
    Пятигорск 1
    Ставрополь 1,2
    Другой 0,7

    Т

    Тамбовская область
    Мичуринск 1
    Тамбов 1,2
    Другой 0,8
    Тверская область
    Вышний Волочек 1
    Кимры 1
    Ржев 1
    Тверь 1,5
    Другой 0,8
    Томская область
    Северск 1,2
    Томск 1,6
    Другой 0,9
    Тульская область
    Алексин 1
    Ефремов 1
    Новомосковск 1
    Тула 1,5
    Узловая 1,2
    Щёкино 1,2
    Другой 0,9
    Тюменская область
    Тобольск 1,3
    Тюмень 2
    Другой 1,1

    У

    Удмуртская Республика
    Воткинск 1,1
    Глазов 1
    Ижевск 1,6
    Сарапул 1,5
    Другой 0,8
    Ульяновская область
    Дмитровград 1,2
    Ульяновск 1,5
    Другой 0,9

    Х

    Хабаровский край
    Амурск 1
    Комсомольск-на-Амуре 1,3
    Хабаровск 1,7
    Другой 0,8
    Ханты-Мансийский Автономный Округ - Югра
    Когалым 1
    Нефтеюганск 1,3
    Нижневартовск 1,8
    Нягань 1,3
    Сургут 2
    Ханты-Мансийск 1,5
    Другой 1,1

    Ч

    Челябинская область
    Златоуст 1,4
    Копейск 1,6
    Магнитогорск 1,8
    Миасс 1,4
    Сатка 1,2
    Чебаркуль 1,2
    Челябинск 2,1
    Другой 1
    Чеченская республика 0,6
    Чувашская Республика
    Канаш 1,1
    Новочебоксарск 1,2
    Чебоксары 1,7
    Другой 0,8
    Чукотский Автономный Округ 0,6

    Я

    Ямало-Ненецкий Автономный Округ
    Новый Уренгой 1
    Ноябрьск 1,7
    Другой 1,1
    Ярославская область
    Ярославль 1,5
    Другой 0,9

    Коэффициент Бонус-Малус - в переводе с латинского языка на русский язык означает "бонус" - хороший, а "малус" - плохой. Задумана как система поощрения водителей за соблюдения правил дорожного движения и безаварийной езды.
    При начальном страховании всегда присваивается 3 класс и значение КБМ будет = 1.
    За каждый год безаварийной езды, ваш КМБ будет уменьшаться на 5%, если будет хоть 1 авария он будет увеличиваться в разы.

    Если вы страхуетесь давно, но не знаете какой у вас сейчас КБМ, узнать можно здесь.

    КБМ

    Класс на начало страхования Значение коэффициента КБМ без страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты
    М 2,45 0 М М
    0 2,3 1 М М
    1 1,55 2 М М
    2 1,4 3 1 М
    3 1 4 1 М
    4 0,95 5 2 1
    5 0,90 6 3 1
    6 0,85 7 4 2
    7 0,8 8 4 2
    8 0,75 9 5 2
    9 0,7 10 5 2
    10 0,65 11 6 3
    11 0,6 12 6 3
    12 0,55 13 6 3
    13 0,5 13 7 3


    Коэффициент возраста и стажа - определяется по водительским правам. Стаж считается от момента выдачи первого водительского удостоверения, если ваш срок больше 10 лет, то при замене прав на новые в особых отметках указывается год выдачи первых прав.
    Не применяется для юридических лиц.
    Для автомобилей зарегистрированных в иностранном государстве КВС=1,7 всегда.

    КВС

    Возраст Стаж вождения Коэффициент КВС
    до 22 лет включительно до 3 лет 1,8
    до 22 лет включительно свыше 3 лет 1,7
    старше 22 лет до 3 лет 1,6
    старше 22 лет свыше 3 лет 1


    Коэффициент открытого полиса - зависит от количества допущенных водителей к управлению застрахованного автомобиля.
    При страховании "без ограничений" количества водителей управляемых автомобилем, КБМ будет учитываться только на собственнике автомобиля, на водителей не будет учитываться ежегодная безаварийная скидка.
    Также если будете страховаться "без ограничений" все скидки КБМ накопленные на водительских правах будут через год аннулированы.

    КО

    Количество лиц допущенных к управлению транспортного средства Значение КО
    ограниченный список водителей 1
    без ограничений 1,8


    Коэффициент мощности двигателя - мощность автомобиля измеряется в киловаттах или в лошадиных силах. Посмотреть какая мощность двигателя у машины можно в паспорте технического средства (ПТС) или в свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС).

    Если мощность указана в киловаттах, то 1 кВт = 1,36 л.с.

    КМ

    Мощность автомобиля в л.с. Коэффициент КМ
    до 50 0,6
    51-70 1
    71-100 1,1
    101-120 1,2
    121-150 1,4
    151 и выше 1,6


    Коэффициент периода использования - используется для автомобилей зарегистрированных в Российской Федерации. Минимальный срок страхования по ОСАГО составляет 3 месяца.

    При страховании ОСАГО на 3 месяца, вы отдаете сразу 50% от суммы полной страховке, что не выгодно для страхователя. Рекомендуем страховаться минимум на 6 месяцев, так будет финансово грамотно.

    КП

    На какой срок заключается договор ОСАГО Значение КП
    3 месяца 0,5
    4 месяца 0,6
    5 месяцев 0,65
    6 месяцев 0,7
    7 месяцев 0,8
    8 месяцев 0,9
    9 месяцев 0,95
    10 и более 1


    Коэффициент периода страхования - используется только для автомобилей зарегистрированных в иностранном государстве или следующие к месту регистрации. (Транзитное ОСАГО)

    КС

    Период страхования Значение КC
    от 5 до 15 дней 0,2
    от 16 дней до 1 месяца 0,3
    2 месяца 0,4
    3 месяца 0,5
    4 месяца 0,6
    5 месяцев 0,65
    6 месяцев 0,7
    7 месяцев 0,8
    8 месяцев 0,9
    9 месяцев 0,95
    10 и более 1


    Коэффициент грубых нарушений - на практике не применяется. Должен учитываться при следующих обстоятельствах:

    - сообщили страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;

    - умышленно содействовали наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков, либо заведомо исказили обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты;

    - Причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием для регрессного требования к причинителю вреда, а именно:

  • вследствие умысла указанного лица был причинен вред здоровью или жизни потерпевшего;
  • вред был причинен при управлении ТС в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • лицо, не имело права управлять ТС;
  • лицо скрылось с места ДТП;
  • страховой случай наступил при использовании указанным лицом ТС в период, не предусмотренный договором обязательного страхования.
  • КН

    Имеются грубые нарушения Значение КН
    нет нарушений 1
    есть грубые нарушения 1,5


    Коэффициент прицепа - используется при расчете стоимости ОСАГО для транспортных средств и специальной техники используемые совместно с прицепом. Отдельный страховой полис покупать на прицеп теперь не надо, как это было раньше. Теперь достаточно отметки в страховом полисе ОСАГО на транспортное средство, что оно будет использоваться с прицепом.

    Не применяется для легковых автомобилей с прицепом физических лиц.

    КПр

    Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства Коэффициент КПр
    Прицепы к легковым автомобилям и мотоциклам юридических лиц 1,16
    Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой до 16 тонн включительно, полуприцепы и прицепы-роспуски 1,40
    Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
    Прицепы к спецтранспорту: технике строительно-дорожного назначения, тракторам и т.п. (учитываются только транспортные средства на колёсах) 1,24
    Прицепы к транспортным средствам всех остальных типов и категорий 1

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Strahovka [CPS] RU
    Ингосстрах ОСАГО