Коэффициент территории ОСАГО — один из показателей, которые берут в расчет страховые фирмы для определения стоимости «автогражданки». Зависит от многих факторов: и региона регистрации, и количества ДТП. Показатели устанавливаются указами Центробанка РФ — страховая компания не имеет права изменять их по своему усмотрению.
Что это такое
Значение территориального коэффициента зависит от следующих факторов:
- Общее количество зарегистрированных автотранспортных средств в каждом отдельном регионе. По этой причине для городов с небольшим населением данный показатель будет ниже. Это связано с тем, что в таком регионе меньше загрузка транспорта, благодаря чему риск попасть в аварию намного ниже.
- Среднее число аварий в регионе. При назначении коэффициента КТ учитывается количество аварий, происходящих в городе за выделенный период времени.
- Общая продолжительность дорог, проходящих через регион. Данный показатель является ключевым для небольших городов и населенных пунктов.
- Для лиц, которые управляют спецтранспортом, также учитывается средний возрастной показатель.
Показатель определяется:
- Для компаний, ИП — берут в расчет регион регистрации юрлица.
- Для физлиц — учитывают данные о регистрации, указанные в паспорте.
Например, если ТС было зарегистрировано в Воронеже, а владелец авто имеет прописку в Москве, то при расчете стоимости «автогражданки» будут учитывать воронежскую регистрацию собственника. В ситуациях когда у владельца авто нет постоянного места регистрации, при расчете стоимости учитывают временную прописку — по закону она должна быть у всех граждан РФ.
Реклама
Значение КТ зависит от категории автотранспортного средства: он отличается для легковых и грузовых авто, для самоходных и иных транспортных средств, имеющих техническое значение.
Кто устанавливает
Стоимость «автогражданки» рассчитывается на основании:
- Федерального Закона «Об ОСАГО», где утверждены правила расчета страхования, установлены применяемые для этого коэффициенты. Также в федеральном законодательстве прописана последовательность разрешения споров, возникающих между страхователем и страховщиком.
- Указания Центробанка РФ, где прописаны используемые в расчете базовые ставки. Также здесь содержится информация о том, какие параметры влияют на формирование коэффициентов.
Перечисленные параметры — не единственные, которые влияют на размер КТ. Важна и финансовая политика, проводимая в отношении некоторых регионов страны. Например, Симферополь и Грозный — не маленькие города, однако для них ЦБ РФ установил коэффициент в размере 0,76. Это можно объяснить принятой особой экономической программой для поддержки жителей данных регионов.
Как применяется
Кроме территориального коэффициента, чтобы рассчитать «автогражданку», учитывают следующее:
- Базовый тариф. Показатель может варьироваться от 1646 до 7535 руб. при расчете «автогражданки» для физлиц, от 852 до 5722 руб. — для ИП и компаний. Страховые компании вправе выбрать любую ставку, не выходя за установленные ЦБ РФ показатели.
- КБМ. Данный коэффициент напрямую зависит от владельца авто, может повысить или понизить стоимость. Для его расчета учитывают количество обращений страхователя за получением выплат при попадании в аварию. Если в течение 10 лет владелец машины не попадал в аварии, может приобрести полис около 54% дешевле.
- КВС. Данный показатель зависит от стажа вождения и возраста владельца ТС. Согласно коэффициенту, полис выйдет дешевле для тех, кто старше 21 года и водит автомобили минимум от 1 года.
- КО — данный коэффициент учитывает количество лиц, которые имеют право управлять автомобилем. Если владелец авто оформляет неограниченную страховку, стоимость ОСАГО будет выше, чем при оформлении ограниченного полиса ОСАГО.
- Коэффициент мощности. Учитывают мощность мотора ТС. Считается, что чем выше данный показатель, тем больший вред может нанести автомобиль другому ТС при аварии.
- КС — коэффициент сезонного использования ТС. Берется в расчет для тех владельцев автомобилей, которые пользуются машиной только в указанный период времени.
- КП — показатель, который зависит от периода, на который оформляется «автогражданка». Например, полис можно сделать на срок от 3 месяцев. Однако в таком случае стоимость такой страховки будет ниже годовой всего в 2 раза. По этой причине покупать «автогражданку» на минимальный срок следует в исключительных случаях, например, если пользоваться авто будут только в летний сезон.
- КН — отражает нарушения собственника ТС. Например, это несоблюдения условия договора страхования: предоставление ложных сведений, самовольное оставление места аварии и т.д. При отсутствие нарушения показатель будет равен 1.
Чтобы рассчитать стоимость, все показатели необходимо перемножить между собой.
При этом вышеуказанные коэффициенты должны использоваться страховщиками обязательно. В обратном случае на СК накладывают штрафные санкции вплоть до лишения лицензии.
Как определять показатель территории
Самостоятельно определить территориальный коэффициент можно с помощью специальной таблицы. При этом важно учитывать, что с 2023 г. ожидается плановое повышение данного показателя, что автоматически приведет к увеличению стоимости полиса «автогражданки».
О любых изменениях коэффициентов можно узнать на официальном сайте РСА или ЦБ РФ — это некоммерческая организация, главная цель которой — решать возникающие вопросы между владельцами полисов и страховыми компаниями.
Таблица коэффициентов территории ОСАГО
К первому это категория А относится автомобильный транспорт и мотоциклы. Ко второму спецтехника (трактора и др.) обозначающимися буквой Т. Расчет ОСАГО — таблица коэффициентов по регионам:
Регион РФ/населенный пункт | А | Т |
Республика Адыгея | 1,24 | 1,00 |
Горно-Алтайск | 1,24 | 0,84 |
Остальной Алтай | 0,76 | 0,60 |
Уфа | 1,64 | 1,00 |
Остальной Башкортостан | 1,00 | 0,84 |
Улан-Удэ | 1,24 | 0,84 |
Остальная Республика Бурятия | 0,76 | 0,70 |
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт | 0,90 | 0,70 |
Остальной Дагестан | 0,84 | 0,70 |
Назрань | 0,76 | 0,70 |
Остальная Ингушетия | 0,76 | 0,70 |
Нальчик, Прохладный | 1,00 | 0,84 |
Остальная Кабардино-Балкария | 0,82 | 0,70 |
Элиста | 1,24 | 0,84 |
Остальная Калмыкия | 0,76 | 0,7 |
Карачаево-Черкесская Республика | 1,00 | 0,88 |
Петрозаводск | 1,24 | 0,84 |
Остальная Карелия | 0,84 | 0,6 |
Сыктывкар | 1,48 | 1,00 |
Остальная Коми | 1,00 | 0,84 |
Симферополь | 0,76 | 0,76 |
Остальной Крым | 0,68 | 0,68 |
Йошкар-Ола | 1,32 | 0,84 |
Остальная Республика Марий Эл | 0,76 | 0,60 |
Саранск | 1,40 | 1,00 |
Остальная Мордовия | 0,84 | 0,68 |
Якутск | 1,16 | 0,76 |
Остальная Якутия | 0,68 | 0,60 |
Владикавказ | 1,00 | 0,88 |
Остальная Северной Осетия | 0,88 | 0,70 |
Казань | 1,80 | 1,16 |
Остальной Татарстан | 1,08 | 0,84 |
Кызыл | 0,76 | 0,70 |
Остальная Тыва | 0,76 | 0,70 |
Ижевск | 1,48 | 1,00 |
Остальная Удмуртия | 0,84 | 0,60 |
Абакан, Саяногорск, Черногорск | 1,00 | 0,84 |
Остальная Хакасия | 0,76 | 0,70 |
Чеченская Республика | 0,76 | 0,70 |
Чебоксары | 1,56 | 1,00 |
Остальная Чувашия | 0,88 | 0,70 |
Барнаул | 1,56 | 1,00 |
Остальной Алтайский край | 0,76 | 0,60 |
Чита | 0,82 | 0,70 |
Остальной Забайкальский край | 0,68 | 0,60 |
Петропавловск-Камчатский | 1,24 | 1,00 |
Остальной Камчатский край | 1,00 | 0,68 |
Краснодар | 1,64 | 1,00 |
Остальной Краснодарский край | 1,00 | 0,84 |
Красноярск | 1,64 | 1,00 |
Остальной Красноярский край | 0,92 | 0,60 |
Пермь | 1,80 | 1,16 |
Остальной Пермский край | 1,08 | 0,84 |
Владивосток | 1,36 | 1,00 |
Остальной Приморский край | 0,90 | 0,70 |
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь | 1,16 | 0,84 |
Остальной Ставропольский край | 0,76 | 0,60 |
Хабаровск | 1,56 | 1,00 |
Остальной Хабаровский край | 0,88 | 0,70 |
Благовещенск | 1,48 | 0,92 |
Остальная Амурская область | 1,00 | 0,68 |
Архангельск | 1,64 | 1,00 |
Остальная Архангельская область | 0,88 | 0,60 |
Астрахань | 1,32 | 1,00 |
Остальная Астраханская область | 0,84 | 0,60 |
Белгород | 1,24 | 0,84 |
Остальная Белгородская область | 0,84 | 0,60 |
Брянск | 1,40 | 1,00 |
Остальная Брянская область | 0,76 | 0,60 |
Владимир | 1,48 | 1,00 |
Остальная Владимирская область | 1,16 | 0,84 |
Волгоград | 1,24 | 0,84 |
Остальная Волгоградская область | 0,76 | 0,60 |
Вологда | 1,56 | 1,00 |
Остальная Вологодская область | 0,92 | 0,60 |
Воронеж | 1,40 | 1,08 |
Остальная Воронежская область | 0,84 | 0,68 |
Иваново | 1,64 | 1,00 |
Остальная Ивановская область | 0,92 | 0,60 |
Иркутск | 1,56 | 1,00 |
Остальная Иркутская область | 0,84 | 0,60 |
Калининград | 1,08 | 0,84 |
Остальная Калининградская область | 0,84 | 0,60 |
Калуга | 1,16 | 0,84 |
Остальная Калужская область | 0,92 | 0,60 |
Кемерово | 1,72 | 1,00 |
Остальная Кемеровская область | 1,08 | 0,84 |
Киров | 1,32 | 1,00 |
Остальная Кировская область | 0,84 | 0,60 |
Кострома | 1,24 | 0,84 |
Остальная Костромская область | 0,76 | 0,60 |
Курган | 1,32 | 0,84 |
Остальная Курганская область | 0,76 | 0,70 |
Курск | 1,16 | 0,84 |
Остальная Курская область | 0,76 | 0,60 |
Ленинградская область | 1,24 | 0,84 |
Липецк | 1,40 | 1,00 |
Остальная Липецкая область | 0,84 | 0,60 |
Магадан | 0,82 | 0,70 |
Остальная Магаданская область | 0,76 | 0,70 |
Московская область | 1,56 | 1,00 |
Мурманск | 1,88 | 1,16 |
Остальная Мурманская область | 1,16 | 1,00 |
Нижний Новгород | 1,64 | 1,00 |
Остальная Нижегородская область | 1,00 | 0,84 |
Великий Новгород | 1,24 | 0,84 |
Остальная Новгородская область | 0,92 | 0,60 |
Новосибирск | 1,63 | 1,00 |
Остальная Новосибирская область | 0,94 | 0,70 |
Омск | 1,48 | 1,00 |
Остальная Омская область | 0,92 | 0,60 |
Оренбург | 1,56 | 1,00 |
Остальная Оренбургская область | 0,84 | 0,60 |
Орел | 1,16 | 0,84 |
Остальная Орловская область | 0,76 | 0,60 |
Пенза | 1,32 | 1,00 |
Остальная Пензенская область | 0,76 | 0,60 |
Псков | 1,16 | 0,84 |
Остальная Псковская область | 0,76 | 0,60 |
Ростов-на-Дону | 1,64 | 1,00 |
Остальная Ростовская область | 0,84 | 0,60 |
Рязань | 1,32 | 1,00 |
Остальная Рязанская область | 0,92 | 0,60 |
Самара | 1,48 | 1,00 |
Остальная Самарская область | 0,92 | 0,60 |
Саратов | 1,48 | 1,00 |
Остальная Саратовская область | 0,76 | 0,60 |
Южно-Сахалинск | 1,40 | 1,00 |
Остальная Сахалинская область | 0,92 | 0,60 |
Екатеринбург | 1,64 | 1,00 |
Остальная Свердловская область | 1,00 | 0,84 |
Смоленск | 1,16 | 0,84 |
Остальная Смоленская область | 0,76 | 0,6 |
Тамбов | 1,16 | 0,84 |
Остальная Тамбовская область | 0,84 | 0,60 |
Тверь | 1,40 | 1,00 |
Остальная Тверская область | 0,84 | 0,60 |
Томск | 1,48 | 1,00 |
Остальная Томская область | 0,92 | 0,60 |
Тула | 1,40 | 1,00 |
Остальная Тульская область | 0,92 | 0,60 |
Тюмень | 1,80 | 1,16 |
Остальная Тюменская область | 1,08 | 0,84 |
Ульяновск | 1,40 | 1,08 |
Остальная Ульяновская область | 0,92 | 0,68 |
Челябинск | 1,88 | 1,24 |
Остальная Челябинская область | 1,00 | 0,84 |
Ярославль | 1,40 | 1,00 |
Остальная Ярославская область | 0,92 | 0,60 |
Москва | 1,8 | 1,16 |
Санкт-Петербург | 1,64 | 1,00 |
Севастополь | 0,76 | 0,76 |
Биробиджан | 0,76 | 0,70 |
Остальная Еврейская автономная область | 0,76 | 0,70 |
Ненецкий автономный округ | 0,84 | 0,60 |
Ханты-Мансийск | 1,40 | 1,00 |
Остальной ХМАО | 1,08 | 0,84 |
Чукотский АО | 0,76 | 0,70 |
Ямало-Ненецкий АО | 1,08 | 0,84 |
Байконур | 0,76 | 0,70 |
Новороссийск | 1.8 | 1 |
Согласно таблице, для владельцев ТС из Москвы и Казани, других крупных городов, территориальный коэффициент по ОСАГО будет выше, чем для тех, кто зарегистрирован в Якутске или Волгограде. При этом в 2024 г. показатели, скорее всего, будут повышены — планируется максимальное увеличение КТ до 2,5.