Как рассчитать территориальный коэффициент по ОСАГО в 2025

Коэффициент территории ОСАГО — один из показателей, которые берут в расчет страховые фирмы для определения стоимости «автогражданки». Зависит от многих факторов: и региона регистрации, и количества ДТП. Показатели устанавливаются указами Центробанка РФ — страховая компания не имеет права изменять их по своему усмотрению.

Что это такое

Значение территориального коэффициента зависит от следующих факторов:

1. Общее количество зарегистрированных автотранспортных средств в каждом отдельном регионе. По этой причине для городов с небольшим населением данный показатель будет ниже. Это связано с тем, что в таком регионе меньше загрузка транспорта, благодаря чему риск попасть в аварию намного ниже.
2. Среднее число аварий в регионе. При назначении коэффициента КТ учитывается количество аварий, происходящих в городе за выделенный период времени.
3. Общая продолжительность дорог, проходящих через регион. Данный показатель является ключевым для небольших городов и населенных пунктов.
4. Для лиц, которые управляют спецтранспортом, также учитывается средний возрастной показатель.

Показатель определяется:

1. Для компаний, ИП — берут в расчет регион регистрации юрлица.
2. Для физлиц — учитывают данные о регистрации, указанные в паспорте.

Например, если ТС было зарегистрировано в Воронеже, а владелец авто имеет прописку в Москве, то при расчете стоимости «автогражданки» будут учитывать воронежскую регистрацию собственника. В ситуациях когда у владельца авто нет постоянного места регистрации, при расчете стоимости учитывают временную прописку — по закону она должна быть у всех граждан РФ.

Значение КТ зависит от категории автотранспортного средства: он отличается для легковых и грузовых авто, для самоходных и иных транспортных средств, имеющих техническое значение.

Кто устанавливает

Стоимость «автогражданки» рассчитывается на основании:

1. Федерального Закона «Об ОСАГО», где утверждены правила расчета страхования, установлены применяемые для этого коэффициенты. Также в федеральном законодательстве прописана последовательность разрешения споров, возникающих между страхователем и страховщиком.
2. Указания Центробанка РФ, где прописаны используемые в расчете базовые ставки. Также здесь содержится информация о том, какие параметры влияют на формирование коэффициентов.

Перечисленные параметры — не единственные, которые влияют на размер КТ. Важна и финансовая политика, проводимая в отношении некоторых регионов страны. Например, Симферополь и Грозный — не маленькие города, однако для них ЦБ РФ установил коэффициент в размере 0,76. Это можно объяснить принятой особой экономической программой для поддержки жителей данных регионов.

Как применяется

Кроме территориального коэффициента, чтобы рассчитать «автогражданку», учитывают следующее:

1. Базовый тариф. Показатель может варьироваться от 1646 до 7535 руб. при расчете «автогражданки» для физлиц, от 852 до 5722 руб. — для ИП и компаний. Страховые компании вправе выбрать любую ставку, не выходя за установленные ЦБ РФ показатели.
2. КБМ. Данный коэффициент напрямую зависит от владельца авто, может повысить или понизить стоимость. Для его расчета учитывают количество обращений страхователя за получением выплат при попадании в аварию. Если в течение 10 лет владелец машины не попадал в аварии, может приобрести полис около 54% дешевле.
3. КВС. Данный показатель зависит от стажа вождения и возраста владельца ТС. Согласно коэффициенту, полис выйдет дешевле для тех, кто старше 21 года и водит автомобили минимум от 1 года.
4. КО — данный коэффициент учитывает количество лиц, которые имеют право управлять автомобилем. Если владелец авто оформляет неограниченную страховку, стоимость ОСАГО будет выше, чем при оформлении ограниченного полиса ОСАГО.
5. Коэффициент мощности. Учитывают мощность мотора ТС. Считается, что чем выше данный показатель, тем больший вред может нанести автомобиль другому ТС при аварии.
6. КС — коэффициент сезонного использования ТС. Берется в расчет для тех владельцев автомобилей, которые пользуются машиной только в указанный период времени.
7. КП — показатель, который зависит от периода, на который оформляется «автогражданка». Например, полис можно сделать на срок от 3 месяцев. Однако в таком случае стоимость такой страховки будет ниже годовой всего в 2 раза. По этой причине покупать «автогражданку» на минимальный срок следует в исключительных случаях, например, если пользоваться авто будут только в летний сезон.
8. КН — отражает нарушения собственника ТС. Например, это несоблюдения условия договора страхования: предоставление ложных сведений, самовольное оставление места аварии и т.д. При отсутствие нарушения показатель будет равен 1.

Чтобы рассчитать стоимость, все показатели необходимо перемножить между собой.

При этом вышеуказанные коэффициенты должны использоваться страховщиками обязательно. В обратном случае на СК накладывают штрафные санкции вплоть до лишения лицензии.

Как определять показатель территории

Самостоятельно определить территориальный коэффициент можно с помощью специальной таблицы. При этом важно учитывать, что с 2023 г. ожидается плановое повышение данного показателя, что автоматически приведет к увеличению стоимости полиса «автогражданки».

О любых изменениях коэффициентов можно узнать на официальном сайте РСА или ЦБ РФ — это некоммерческая организация, главная цель которой — решать возникающие вопросы между владельцами полисов и страховыми компаниями.

Таблица коэффициентов территории ОСАГО

К первому это категория А относится автомобильный транспорт и мотоциклы. Ко второму спецтехника (трактора и др.) обозначающимися буквой Т. Расчет ОСАГО — таблица коэффициентов по регионам:

Согласно таблице, для владельцев ТС из Москвы и Казани, других крупных городов, территориальный коэффициент по ОСАГО будет выше, чем для тех, кто зарегистрирован в Якутске или Волгограде. При этом в 2025 г. показатели, скорее всего, будут повышены — планируется максимальное увеличение КТ до 2,5.