Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Согласно страховому договору ОСАГО, после наступления аварии СК виновного лица должен выплатить пострадавшему компенсацию или выдать направление на СТО. Нередко происходит так, что СК требует от своего клиента регресс по ОСАГО, направив иск в суд. Чтобы этого избежать, владельцу полиса важно соблюдать правила ПДД, договора «автогражданки».

Что такое регресс по ОСАГО

Что такое регресс в сфере страхования — право страховщика на взыскание, возмещение суммы средств по ОСАГО, которые уже были выплачены в виде компенсации или направления на ремонт пострадавшему лицу. Например, произошла авария, в результате которой ТС нанесли ущерб в размере 70 тыс. руб., страховщик виновного лица оплатил всю сумму полностью или оформил направление на ремонтно-восстановительные работы. В таком случае страховщик может предоставить клиенту регрессивное требование для возвращения потраченной на погашение ущерба суммы.

Правила возмещения регресса по ОСАГО с виновника ДТП прописаны в ГК РФ.

Но случается, что страховщики, подавая иск, включают в него также сумму на осмотр автомобиля, подготовку бумаг для судебного разбирательства.

Если страховщик убедит судью в правомерности своих требований, ответчик будет оплачивать и сам регресс, и остальные затраты.

Нормативная база

Особенности и правила взыскания регресса в страховании ОСАГО, возможность требования возместить затраты страховщика у виновника прописаны в ФЗ «Об ОСАГО». Кроме того, особенности применения права на получение регресса, срок давности по регрессу к виновнику ДТП прописаны в ГК РФ.

Нюансы регресса по ОСАГО

Максимальная сумма может составлять:

• 400 тыс. руб. при нанесении имущественного вреда;
• 500 тыс. руб. в случае причинения вреда здоровью.

СК имеет законные права на подачу искового заявления только при соблюдении двух условий:

1. Исполнить прописанные в страховом договоре обязательства перед пострадавшей стороной с учетом требований, протоколов ДТП, результатов оценки эксперта (с 2019 г. СК будут выдавать направления на ремонт).
2. Направить на имя судьи иск с требованием возместить потраченные средства. Эти требования являются обязательными для выставления регресса.

При несогласии с выставленной суммой ответчик имеет право подать в суд встречное требование. В качестве доказательной базы могут выступать отчеты независимого эксперта с указанием нанесенного ущерба.

Важный нюанс в том, что СК может предъявить аналогичные требования к специалисту, который проводил осмотр автомобиля до момента прохождения ТО для получения диагностической карты. Такие требования выставляются страховщиком, если СК смогла доказать, что причиной аварии стали дефекты или неисправности в автомобиле, которые специалист не выявил при осмотре.

В каких случаях СК может затребовать регресс по ОСАГО

СК могут предъявлять требования по регрессу только при соблюдении условий, прописанных в федеральном законодательстве:

1. После произошедшего на дороге виновная сторона уехала с места аварии. В подобном случае сотрудники ГИБДД, суд и страховщики будут считать гражданина автоматически виновным. Такое чаще происходит, если обе стороны неверно оформили все бумаги, договорившись о погашении ущерба на месте.
2. Виновник не переслал необходимые бумаги при оформлении ДТП по европротоколу. Так, согласно ФЗ РФ, на это гражданину выдается 5 суток. Если сроки были нарушены, виновник подал не все бумаги, у СК есть право на требование регресса.
3. Страховая докажет, что произошедшая авария была совершена умышленно. В этом случае будет возбуждено уголовное дело, а виновник должен оплатить СК сумму, потраченную на погашение ущерба.
4. Сотрудники ГИБДД подтвердили, что в момент ДТП виновник находился в наркотическом или алкогольном опьянении. Однако данный факт должен подтверждаться медицинским заключением.
5. Если в полисе ОСАГО виновного лица не был вписан водитель, чьи действия привели к аварии. Важный нюанс при заключении ОСАГО — собственник машины должен вписать в договор лиц, которые будут иметь право на управление автомобилем (или приобрести неограниченный полис). Многие в целях экономии вписывают только себя, а после дают управление другим лицам. В такой ситуации из-за нарушений условий договора на ОСАГО СК может потребовать возместить выплаченную компенсацию.
6. Нарушена сезонность эксплуатации ТС. Например, при покупке полиса водитель указал, что будет ездить только весной и летом. Если авария произошла зимой и этот сезон не указан в полисе, у страховщика есть право истребовать регрессные выплаты.
7. Автомобиль виновного лица был отремонтирован либо утилизирован. Это возможно только спустя 15 дней после аварии. Подобная ситуация будет наблюдаться и в том случае, если виновник аварии не предоставит транспортное средство на осмотр эксперту по требованию СК. На это выдается 5 суток с момента поступления запроса от страховщика.

Как избежать выплаты регресса

Чтобы избежать выплаты регресса, важно соблюдать правила, прописанные в договоре, не нарушать ПДД, поскольку законопослушные водители имеют меньше шансов стать виновниками аварии.

Ключевые правила:

1. Необходимо следить, чтобы не вышел срок действия «автогражданки». Кроме того, важно вовремя оплачивать страховые взносы: если страховщик обнаружит, что владелец полиса просрочил перечисление, то ОСАГО окажется недействительным. А это приведет к необходимости оплачивать регресс. Подобное касается и диагностической карты — если она просрочена, «автогражданка» будет недействительна.
2. При наступлении ДТП нельзя покидать место аварии — в этом случае и страховщик, и суд будут рассматривать подобное действие как желание скрыться от ответственности.
3. Нельзя скрывать от СК факты, связанные с ДТП.
4. Нельзя проводить ремонтные работы, утилизировать авто в течение 15 суток после ДТП.
5. Необходимо в указанные законом сроки предоставить документы по европротоколу и автомобиль на осмотр. Если указанные пункты не будут соблюдены, СК на законных основаниях потребует от виновника возместить сумму на ремонт или лечение пострадавшего.

Чтобы избежать регресса, виновник должен следовать простой инструкции:

1. После ДТП сразу же предупредить страхового агента о произошедшем, соблюдать все рекомендации сотрудников ГИБДД.
2. В указанные законом сроки подать в СК все необходимые документы, авто для осмотра специалистами. При этом рекомендовано получить у страховщика бумагу с отметкой о получении сведений, если они подаются лично или отправить заказное письмо с приложенной описью. Это позволит избежать необоснованных претензий со стороны СК.

Требуется знать, как оспорить регресс по европротоколу ОСАГО, если виновная сторона уверена в том, что страховщик завысил сумму или не имеет права требовать компенсацию. Вначале нужно убедиться, что страховщик имеет законные требования, например, это нарушения ПДД или правил страхования со стороны виновника.

Также важно проверить, предоставил ли страховщик доказательства того, что пострадавшее лицо получило выплату. Если СК все же подала иск в суд, виновная сторона может написать свои возражения на полученное заявление. Для этого нужно собрать все имеющиеся доказательства, данные свидетелей и написать встречный иск.

Срок давности

Согласно ч .2. ст. 966 ГК РФ, срок исковой давности по регрессу ОСАГО — 3 года. При этом исчисление начинается не с даты произошедшей аварии, а с момента исполнения своих обязательств со стороны страховщика, т. е. когда СК выплатил компенсацию или был проведен ремонт авто после выданного направления.