В современной России автомобиль не роскошь, а средство передвижения. Покупка машины становится все доступнее, а темп жизни вынуждает быть более мобильным. Поэтому автопарки ежегодно пополняются новыми владельцами авто и водителями. Неотъемлемой частью жизни автомобилиста, является страхование в полисе ОСАГО.
Важным моментом при покупке полиса является сумма, которую нужно отдать за это удовольствие, она зависит от многих параметров, от стиля вождения (как часто были дорожные происшествия), легковое ТС или грузовое, мощности двигателя. Кому принадлежит авто. Давайте разберемся: стаж вождения для страховки как считается, на какие моменты прежде всего обратить внимание. Особенно актуален данный вопрос будет для новоявленных выпускников автошкол.
Влияет ли стаж вождения на стоимость страхового полиса
Принципы страхования едины — риск выплаты большой для страховой компании, тем выше тариф, это касается любого вида страхования. Чаще учувствуют в ДТП неопытные автолюбители, соответственно выше риск СК, дороже «автогражданка». Это значит, чем меньше у Вас стаж, тем выше коэффициент КВС и стоимость страховки. Далее рассмотрим, как считается стаж для страховки КВС ОСАГО и влияет ли на цену.
Как учитывается возраст и опыт вождения
Молодежь более склонна к лихачеству на дорогах. Статистика выплат говорит об этом очень красноречиво. Поэтому при разработке тарифов законодатели объединили эти параметры в единый показатель — КВС. Что такое КВС, давайте разберемся? КВС — это коэффициент водительского стажа и возраста водителя. Применение данного показателя учитывают комбинированные значения этих двух факторов.
Как на стоимость полиса влияет КВС
Как считается водительский стаж для полиса осаго — на основании даты выдачи первого водительского удостоверения, после окончания автошколы. Чем вы старше и опытней, тем ниже стоимость страховки. Непосредственно у молодого человека 21 год, выпускника автошколы сумма увеличится на 127%. Водитель тех же лет со стажем 4 года – заплатит на 65%. Когда водителей несколько, то будет применен наибольший показатель.
Для «открытой страховки» (поле полиса, где указываются водители и номера их вод.прав не заполняется, а ставится галочка — без ограничений) удорожание 87%. Транспорт принадлежит организации, вместо К(вс) всегда применяется показатель К (О).
Что такое безаварийный стаж вождения и как он влияет на страховку
В страховании, есть такое понятие — безаварийность он не считается стажем вождения. В страховании — называется класс бонус-малус КБМ.
К(БМ) — это скидка или надбавка за каждый год страхования, в зависимости были вы виновником аварии или нет.
Каждому страхователю присвоен свой класс и показатель. Он зависит от количества лет безаварийного вождения, чем меньше аварий, где Вы виноваты, тем бонус малус ниже. Для этого смотрят статистику и степень убыточности каждого страхователя. До 1 апреля 2019 г. величина данного коэффициента и класс водителя определялся по окончании предыдущего договора. Часто возникали путаницы и не состыковки.
Попробуем рассчитать коэффициент КБМ: вы застраховали авто в январе 2018 года, ваш Кбм был равен 0,95, а в феврале 2018 года попали в ДТП, то если страховать другое авто в марте 2018 года, ваш Кбм существенно менялся и применялась уже надбавка в размере 1,45. Если гражданку покупает организация, значение малуса присваивается не водителям, а самому юр. лицу, то есть если в ДТП побывало одно ТС, а их в автопарке 12, вычисляется среднее значение, ко всем применят надбавку к страхованию.
При этом в 2019 году существует переходный период, выбирается коэффициент среди полисов, которые действуют до 01.04.2019 и теми, срок которых закончился до 01.04.2018г. Таким образом, если Ваш Кбм был равен 0,5, по полису который действует до 31.03.2018г, а новый ОСАГО покупать, например 01.05.2019 года, Ваш К (БМ) определят без сохранения истории (значение 1). (при условии, что нет других договоров).
С 1 апреля 2020 года Кбм определяется раз в двенадцать месяцев для всех договоров, действующих за предшествующий период, то есть с 1.04 по 31.03.
Водитель-новичок ранее не страховался, ну а может разрыв в страховании составил более двенадцать месяцев, ему присваивается 3 класс, К (БМ) — составляет 1.
Если при заключении договора автогражданки Осаго, у Вас неограниченное количество водителей, малус присваивается владельцу авто.
Как рассчитывается КВС при страховании ОСАГО
Все условия договора ОСАГО определяются на основании предоставленных документов. Например, человек получил водительские права 01.03.2018 года, а полис покупает 28.02.2019г — как определить стаж для страховки. КБМ будет нулевым. В ситуации, когда меняли права, на их оборотной стороне указывается: стаж с 1996 года, тогда дата начала стажа при оформлении будет считаться 31.12.1996 года.
До 2019 года существовали следующие тарифы:
- Возраст до 22 лет включительно правам менее 3 лет — 1,8
- Возраст старше 22 лет включительно водительский стаж менее 3 лет — 1,7
- Возраст до 22 лет включительно, стаж более 3 лет — 1,6
- Возраст старше 22 лет включительно, стаж более 3 лет — 1
Как видим, что ранее можно было получить только надбавку или коэффициент приравненный к единице. Никаких скидок за стаж управления ТС не применялось.
Таблица. Коэффициент КВС ОСАГО в 2024 года:
| Возраст/стаж | 0 лет | 1 год | 2 года | 3-4 года | 5-6 лет | 7-9 лет | 10-14 лет | Более 14 лет |
| 16-21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | |||
| 22-24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,10 | 1,09 | ||
| 25-29 | 1,72 | 1,60 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,07 | 1,02 | |
| 30-34 | 1,56 | 1,50 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 |
| 35-39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1,00 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 |
| 40-49 | 1,50 | 1,44 | 1,43 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 |
| 50-59 | 1,46 | 1,40 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,90 | 0,86 |
| Старше 59 | 1,46 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,90 | 0,89 | 0,88 | 0,83 |
Таблица КТ КВС наглядно показывает, что теперь для неопытных страхование более дорогостоящее, а опытным получится существенно сэкономить.
Порядок определения не изменился, возраст водителя в страховке определяется по наихудшему. При неограниченном списке лиц, допущенных к управлению возраст и стаж водителя не учитывается, применяется Ко или коэффициент ограничений, и приводите к удорожанию.
Как КБМ влияет на стоимость полиса ОСАГО
Теперь, необходимо понять, как этот показатель влияет на стоимость ОСАГО. Что определяет его размер? Если вы аккуратный водитель, имеете за плечами не малый срок безаварийной езды, в происшествиях не участвовали, либо не виноваты, вам положены «бонусы» — скидка пять процентов за каждый такой год. В остальных случаях вместо «бонусов» Вы получите «малусы», то есть удорожание полиса ОСАГО почти в два с половиной раза (максимальный ОСАГО, повышающий – 2,45). Минимальный размер полиса ОСАГО составляет -0,5, экономия составит половину (!) от обычной суммы ОСАГО. Узнать свой коэффициент можно и нужно за ранее перед тем, как идти за покупкой полиса ОСАГО.
Как проверить свой класс и КБМ
Надежнее осуществить проверку КБМ с помощью специального сервиса:
Нужно перейти в раздел: КАЛЬКУЛЯТОР ОСАГО — «Проверить КБМ», поставить в низу страницы галочку о согласии в обработке персональных данных, указать ФИО, дату рождения, права того, чей КБМ вы хотите узнать. Когда проверяете организацию, вместо ФИО, нужно вводить ИНН.Такая же ситуация может произойти, если права поменяли, а изменения в страховку не внесли. Чтобы избежать данной ситуации после смены прав, необходимо проверить полис ОСАГО и обратиться в СК, где вы купили полис, написать заявление по установленной форме. Проверить полис ОСАГО можно онлайн, заполнив данные:
Сотрудник СК внесет новую информацию, выдаст вам нам руки страховку внесенными изменениями, в частности обязанность СК- передача информации в соответствующие инстанции, данные уйдут в систему. Указанную процедуру можно осуществить и подав заявление непосредственно через сервис союза автостраховщиков.
Еще одной причиной определения неверного бонуса малуса является человеческий фактор. То есть ошибки при заполнении полиса или передачи данных в автоматизированные системы, сотрудниками страховых. Например, неверно указана фамилия и номер прав в полисе. Поэтому тщательно берегите свои скидки, внимательно проверяйте все данные при страховании, не попадайте в аварии, все это поможет Вам существенно экономить на полисе автогражданки.
