Иногда автомобилисты получают отказ в выплате по ОСАГО. При этом нередко у страховщика нет для этого оснований. Чтобы избежать недоразумений, следует ознакомиться с правилами и законодательными нормами ГК РФ, РСА и ЦБ, которые регулируют этот вопрос.
Гражданский кодекс РФ
Руководствуясь статьей 1064 российского Гражданского кодекса, каждый гражданин имеет возможность получить полное возмещение причиненного вреда от виновника аварии. Компенсация нанесенного ущерба по соглашению ОСАГО контролируется статьей 929.
Уменьшение взыскиваемой суммы является легальной мерой, которая применяется в исключительных случаях. Полный отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО тоже возможен. Мотивы для него приведены в статье 961 ГК. В частности, к отрицательному ответу может привести то, что страховщика не уведомили о факте ДТП. Однако подобный повод применим лишь при намеренном неразглашении сведений.
Кроме того, статья 962 ГК устанавливает, что страховщик может отказать в выплате, если дорожная авария была создана умышленно. При этом предумышленность должна быть доказана.
Статья 964 указывает на следующие обстоятельства, при которых страховые компании отказывают в компенсации ущерба:
- забастовки;
- действия военного характера;
- техногенные катастрофы;
- гражданские войны.
Кроме того, фирма-страховщик имеет право не компенсировать вред, если собственность клиента пострадала или была ликвидирована вследствие изъятия по указанию государственных структур.
Официальных причин отказа в выплате мало. При этом страховщик еще должен доказать неблагонадежность страхователя, иначе действия страховой организации можно с легкостью оспорить в порядке судебного делопроизводства.
Закон «Об ОСАГО»
ФЗ №40 от 25.04.2002 г. предусматривает, что клиент страховой фирмы может получить отказ в компенсации вреда в ситуации, если транспортное средство имеет такие повреждения, при которых проведение экспертизы и факт установления возникновения страховой ситуации становятся невозможны. В таком случае организация-страховщик освобождается от исполнения договорных обязанностей.
Определять достоверность события должен страховщик, учитывая основания для отказа в выплате по ОСАГО. Ему нужно в течение 10 суток провести независимую экспертизу и установить сумму вреда. В марте 2017 г. депутаты Государственной думы приняли ряд поправок к законодательной норме «Об ОСАГО». Среди них есть пункт, согласно которому приоритет при возникновении страховой ситуации должен отдаваться починке транспортного средства, а не выплате наличных. Так что это тоже может послужить причиной, почему страховая отказывается выплачивать компенсацию после транспортной аварии.
Возвращения клиента не берутся во внимание, т.к. они уже учтены. При ремонте воспрещается следующее:
- применять низкокачественные авто-детали;
- навязывать мастера по ремонту, т.к. потерпевшая сторона имеет право самостоятельно выбирать автосервис из доступного перечня;
- не соблюдать сроки выполнения авто-ремонта (по закону, на починку ТС отводится 30 суток);
- не давать гарантий.
У владельцев полиса КАСКО действуют иные правила, т.к. этот вид страхования является добровольным и обладает своими нюансами.
Правила ОСАГО
Правила автострахования определяют, что организация-страховщик не во всех случаях компенсирует ущерб. Отказ страховой компании в выплате по ОСАГО могут спровоцировать такие ситуации:
- фирма-страховщик разорилась и лишена всех своих средств;
- страхователь автомобиля на момент обращения предоставил не все документы;
- полис автострахования оформлен на фальсифицированном бланке;
- установлен факт совершения мошеннических действий;
- есть доказательства, что в ДТП виновны обе стороны.
Можно с некоторыми из этих пунктов не согласиться и попытаться оспорить решение об отказе в выплате по ОСАГО по причине банкротства фирмы-страховщика, неполного комплекта документов и предоставления поддельного бланка.
Законные основания для отказа в выплате по ОСАГО
Автомобилисты должны знать, когда организация-страховщик имеет право отказаться выплачивать страховую компенсацию своему клиенту. К основаниям для этого относятся следующие:
- если в дорожной аварии участвовало ТС, на которое не распространяются правила ОСАГО;
- клиент планирует компенсировать моральный вред;
- владелец транспортного средства обратился к страховщику после окончания периода действия страхового полиса;
- транспортная авария случилась при участии в автогонках или при обучению водительских навыкам;
- машина пострадала вследствие перевозки тяжестей;
- страхователь требует компенсировать вред здоровью, который был причинен в ходе исполнения рабочих обязанностей, а не из-за ДТП;
- водитель въехал в постройку или архитектурный памятник.
При этих обстоятельствах не стоит надеяться на выплату компенсации страховой фирмой.
В каких случаях страховщик отказывается платить незаконно
В стремлении сэкономить и получить максимальную прибыль фирма-страховщик может мотивировать свой отказ в страховой выплате по ОСАГО незаконными основаниями.
К незаконным доводам относятся следующие:
- виновник автомобильной аварии не был найдет в базе;
- ДТП произошло из-за того, что виновник находился в состоянии алкогольного опьянения;
- инициатор дорожной аварии поспешил скрыться с места событий;
- виновная сторона пользовалась страховкой компании, лишенной лицензии.
Эти доводы являются надуманными. Если организация-страховщик приводит подобные аргументы для отказа, то страхователю следует оспорить ее решение, подав исковое заявление в судебный орган.
Если страховая компания отказывается выплачивать компенсацию нанесенного ущерба, то владельцу ТС нужно разобраться с тем, насколько легальны основания. При любых сомнениях в мотивах страховщика его решение необходимо разбирать в судебной инстанции. Однако если фирма предлагает выполнить полный ремонт пострадавшего транспортного средства, то целесообразно согласиться на подобное предложение.
