Обязательное условие для эксплуатации ТС в России — оформление полиса «автогражданки». Такой полис можно получить в любой страховой компании, собрав необходимые документы для ОСАГО. Чтобы с получением полиса ОСАГО не возникло никаких проблем, например, чтобы не получить отказ от страховщика, предоставляют достоверные сведения, нельзя фальсифицировать документы.
Порядок оформления ОСАГО
Полезные советы, которые помогут избежать заключения договора с мошенниками:
- заключать договор можно только с той компанией, у которой есть официальная лицензия;
- рекомендовано приобретать полисы у организаций, которые имеют опыт, хорошие рейтинги, надежны.
После выбора страховой компании можно оформлять «автогражданку». Есть 2 способа — лично в офисе страховщика, что позволить лучше узнать предлагаемые условия, онлайн на сайте.
Порядок действий при личном оформлении:
- Собственник собирает документы для оформления страховки ОСАГО на автомобиль.
- Выбирает понравившуюся ему и подходящую по условиям СК.
- Предоставляет документы на проверку.
- Страховщик изучает принятые данные и подсчитывает стоимость ОСАГО.
- Если СК и владельца ТС устраивают условия сотрудничества, они подписывают договор на полис «автогражданки».
Второй вариант — покупка электронного полиса (Е-ОСАГО). Главное преимущество в том, что для заключения договора не нужно посещать офис компании — все оформляется онлайн, приобретенный полис передается собственнику в электронном виде.
Есть 2 варианта оформления — на сайте страховщика или с помощью портала «Госуслуг». Перед онлайн-покупкой следует убедиться, что клиент имеет:
- регистрацию в России;
- действующую диагностическую карту;
- электронный кошелек или банковскую карту для проведения оплаты.
Процесс аналогичен:
- владелец ТС собирает документы, которые нужны, чтобы оформить страховку на машину;
- регистрируется на сайте выбранной СК или «Госуслугах»;
- заполняет заявление, прикрепляет к письму все необходимые документы, направляет в страховую;
- после рассмотрения документов, необходимые для страхования автомобиля по ОСАГО, СК высылает данные для оплаты и оформляет полис.
Согласно ПДД, водители должны иметь при себе полис для проверки сотрудниками ГИБДД. По этой причине рекомендовано распечатать Е-ОСАГО и возить его вместе с остальными документами на авто — ездить за оригиналом необязательно, номер полиса уже вбит в базу.
Список документов, которые потребует страховая при оформлении полиса ОСАГО
Многих автовладельцев интересует, какие документы нужны для ОСАГО. Следует уточнить, что оформлять данный полис по закону должны все — и частные, и юридические лица, индивидуальные предприниматели. Однако между ними есть разница не только в действии «автогражданки», но и требуемых для оформления бумагах. О том, какие документы нужны для страховки автомобиля, указано в ФЗ № 40.
Есть общие для получения ОСАГО — документы предоставляют либо собственники, либо доверенные лица. К ним относят:
- заявление на получение полиса;
- диагностическую карту, которую выдают только после прохождения ТО;
- данные на автомобильное средство — ПТС и т.д.
Что нужно для оформления ОСАГО, кроме перечисленного выше, зависит от запросов страховых компаний. Нередко происходит так, что СК требуют документы для оформления страховки на авто, которые не указаны как обязательные в Федеральном Законе. Поэтому рекомендовано заранее изучить, какие документы нужны при оформлении ОСАГО.
При этом к сбору бумаг и правильности их заполнения следует отнестись внимательно, нужно подавать только правдивые данные, что позволит избежать появления проблем при наступлении страхового случая — малейшая ошибка может стать причиной отказа страховщика в выплате компенсации.
Для физических лиц
Чтобы получить ОСАГО, собирают документы для страховки:
- Заявление. Бланк для заполнения можно получить у страховщика или написать в свободной форме, указав необходимые данные.
- Паспорт.
- Техпаспорт на ТС. Это обязательный документ для получения ОСАГО. Если машина не новая, дополнительно понадобится свидетельство о регистрации ТС.
- ВУ. Если по договору управлять автомобилем будут 2 и более водителей, предоставляют водительские удостоверения каждого из них.
- Действующую диагностическую карту, которую получают после прохождения ТО.
- В перечень документов для оформления ОСАГО входит и доверенность, если за получением ОСАГО обратился не собственник ТС.
Для юридических лиц
Если требуется для юрлица оформить ОСАГО, какие документы нужны:
- заявление на оформление «автогражданки»;
- диагностическая карта;
- технический паспорт на ТС;
- доверенность на предоставление интересов юрлица;
- свидетельство о регистрации организации.
На заявлении доверенное лицо компании должен поставить дату написания, свою подпись, печать организации.
Особенности оформления «автогражданки» для юридических лиц:
- базовый тариф выше, чем у физлиц;
- минимальный срок оформления — полгода;
- нет ограничений по количеству лиц, допущенных к управлению;
- территориальный коэффициент определяется по месту регистрации ТС.
Отдельные виды
При заключении договора могут потребовать и дополнительные документы при оформлении ОСАГО. Так, если собственник ТС не может самостоятельно оформить полис, он выписывает доверенность на другое лицо.
Еще один документ, который сэкономит время, — старые полисы «автогражданки», нужные при продлении ОСАГО. При их наличии будет намного проще рассчитать КБМ и скидку безаварийной езды. Все перечисленные бумаги понадобятся для страхования автомобиля, поскольку эти документы влияют на стоимость полиса.
После предоставления нужных документов для получения страховки на машину застрахованному лицу выдадут на руки:
- 1 экз. договора;
- 2 пустых бланка извещения о ДТП;
- полис «автогражданки» (важно проследить, чтобы он был подписан страховщиком, имел печать компании).
Доверенность
Доверенность выдают третьим лицам, чтобы они имели право совершать какие-либо действия. Ее выдают для получения ОСАГО в следующих случаях:
- собственником автомобиля является гражданин, не имеющий возможности оформить полис лично;
- владельцем ТС записан один человек, но автомобилем будет управлять другой.
Доверенность требуется, если машина зарегистрирована на юрлицо — документ в этом случае выдается юристу, ведущему дело об автотранспортном споре.
У документа нет единой формы, но чтобы доверенность была законной, требуется внести в нее следующие данные:
- информация о ТС;
- личные сведения о доверенном лице;
- срок действия (по умолчанию она действует в течение года, но можно указать желаемые даты).
Доверенность может быть выдана на совершение разовых действий, например, только для получения полиса, так и различных действий на протяжении указанного срока. В любой момент гражданин, выдавший доверенность, может ее отозвать. После оформления ее заверяют у нотариуса, который проверяет документ, в том числе дееспособность доверителя. Одна копия документа остается у нотариуса, вторая передается доверенному лицу.
Диагностическая карта
Диагностическая карта, пришедшая на смену талону техосмотра, — документ, который подтверждает надлежащее техсостояние ТС. В этом документе содержатся данные о характеристиках машины, ее безопасности. Без диагностической карты нельзя оформить ОСАГО.
Выдается в 2 экземплярах — один передается владельцу ТС, второй остается на СТО. Карта не имеет единого формата — в каждой мастерской установлена индивидуальная форма заполнения. Главное, чтобы в ней была подпись и печать эксперта, который проводит техническую экспертизу. На диагностической карте 21-значный номер, который заносится в базу ЕАИСТО.
Заявление
Первое, что нужно сделать для оформления страховки ОСАГО, — составить заявление. В этом документе должна содержаться вся информация, нужная страховым компаниям для расчета стоимости полиса, правильного оформления.
Заявитель вносит следующие данные:
- личную информацию о владельце автомобиля — ФИО, дату рождения, данные паспорта (если автомобилем будут управлять несколько водителей, указывают всех);
- информацию на автомобиль — она содержится в техническом паспорте на ТС;
- срок действия ОСАГО.
Также ставит подпись и дату составления полиса.
Есть в договоре и вторая часть, которую заполняет сотрудник страховой компании. Там указывают:
- размер максимальной денежной выплаты, которую может получить автовладелец при наступлении страхового случая;
- размер КБМ (скидка безаварийности, влияющая на стоимость полиса).
В конце документа заполняющий его менеджер ставит подпись, ФИО, дату заключения договора.
Также можно заполнить заявление онлайн. Содержится практически идентичная информация: данные на водителя, срок действия, информация о ТС.
Какая информация содержится в полисе ОСАГО
В полисе «автогражданки» указывается вся информация о водителе и ТС:
- номер полиса, срок его действия;
- личные данные собственника автомобиля;
- технические характеристики машины;
- наименование страховщика;
- сведения о водителях, которые допущены к управлению.
Некорректное введение указанных данных может стать причинами наступления нежелательных последствий как в материальном, так и правовом плане для автовладельца и страховой компании, если будет доказано умышленное искажение информации.
На что обратить внимание при заключении договора страхования
Есть несколько моментов, на которые стоит обращать внимание при оформлении полиса «автогражданки». Это позволит избежать проблем с выплатами компенсации при наступлении страховых случаев:
- машиной могут управлять только те, кто вписан в поля полиса — если это правило будет нарушено и ТС попадет в аварию, на получение компенсации можно не рассчитывать;
- досрочное расторжение договора и оформление нового могут привести к перенаправлению денег на оплату нового полиса;
- перечень ситуаций, которые относятся к страховым, зафиксирован законодательно и не может быть изменен.
Самое важное — обращать внимание на оформление. Информация в документе по автострахованию может быть внесена некорректно по следующим причинам:
- опечатки в личных данных владельца полиса;
- неверно введенная дата заключения договора;
- неправильная информация о технических характеристиках ТС.
В зависимости от вида ошибки опечатки могут привести к следующим проблемам:
- Опечатки или неверно внесенные данные приравниваются к отсутствию полиса, а при проверке ОСАГО сотрудниками ГИБДД могут стать причиной штрафа.
- Неверно внесенная информация об автомобиле может привести к проблемам с выплатами.
Подобные ошибки возникают не только в результате неумышленных, но и специальных действий сотрудников страховых компаний, поскольку это усложняет получение страховых выплат. По этой причине не нужно стесняться — после заполнения всех документов владелец ТС имеет право потребовать проверить внесение данных страховщиком.
Не часто, но случается, что клиенты, которым нужно застраховать машину, сталкиваются с отказом. Согласно ФЗ «Об ОСАГО», страховщик должен заключать договор со всеми клиентами, кто обращается. При получении безосновательного отказа страховщику грозит административная ответственность: до 50 тыс. руб. — для должностного лица, до 300 тыс. руб. — юрлица.
Тем не менее если будут поданы недостоверные документы для оформления полиса ОСАГО, при попытках сокрытия страховой истории в оформлении «автогражданки» могут отказать.
Чтобы не столкнуться с проблемами при покупке полиса, следует не только знать, какие документы нужны для оформления ОСАГО, но и привести ТС в порядок, не затягивать с процессом покупки «автогражданки». Если заявитель считает отказ необоснованным, то может написать жалобу в РСА, ЦБ РФ или подать иск в суд.
