За последнее десятилетие страхование превратилось в одну из наиболее развивающихся отраслей бизнеса. Рейтинговые агентства регулярно публикуют результаты исследований, согласно которым темпы роста российского страхового рынка ежегодно достигают показателя 30-70%. При этом максимально востребованным остается страхование транспортных средств. В этих условиях все больше людей задаются вопросом о том, как стать страховым агентом автострахования.
Профессия страховой агент или бизнес страхового брокера
Перед тем как делать первые шаги в освоении этой профессии, следует учесть, что существует 2 пути развития:
- Работа страховым агентом (или брокером). В данном случае речь непосредственно о трудовой деятельности. В обязанности брокера входят поиск клиентов, презентации финансовых продуктов и заключения договоров. Одна из возможных услуг — оформление ОСАГО на дому.
- Бизнес брокеров. При таком подходе человек выступает в качестве управляющего. Его задача сводится к тому, чтобы контролировать действия агентов и получать прибыль от заключенных договоров.
Комиссия страхового брокера
Некоторые брокеры специализируются в узком направлении — продажа страховок КАСКО и ОСАГО. Во многом это объясняется тем, что автострахование ОСАГО является обязательным условием для автомобилиста. Таким образом клиентом брокера автоматически становится каждый владелец транспортного средства.
При этом комиссионные вознаграждения в разных брокерских компаниях могут варьироваться. Увидеть разницу проще всего в сравнительной таблице.
Страховые компании | Комиссионное вознаграждение агента за 1 полис |
АльфаСтрахование* | от 7,8% до 16,7% (зависит от региона) |
Росгосстрах* | до 7% (зависит от региона) |
Ингосстрах* | от 7% до 16% (зависит от региона) |
Ренессанс Страхование* | от 2% до 16% (зависит от региона) |
Мафин* | от 3% до 23,7% (зависит от региона) |
Астро-Волга* | до 11% (зависит от региона) |
Согаз* | от 7% до 16% (зависит от региона) |
Абсолют* | от 6,3% до 10% (зависит от региона) |
Евроинс* | от 14% до 16% (зависит от региона) |
ВСК Страхование* | от 7% до 17% (зависит от региона) |
СК Пари* | от 5% до 20% (зависит от региона) |
Верна* | от 16% до 20% (зависит от региона) |
РЕСО* | до 27% (зависит от региона) |
Согласие* | от 2% до 16% (зависит от региона) |
МАКС* | от 6,8% до 12% (зависит от региона) |
Zetta* | от 2% до 7% (зависит от региона) |
Югория* | до 7% (зависит от региона) |
Тинькофф Страхование* | от 7% до 17% (зависит от региона) |
СургутНефтеГаз* | до 24% (зависит от региона) |
СберСтрахование* | до 7% (зависит от региона) |
Гелиос* | до 20% (зависит от региона) |
Спасские Ворота* | от 11% до 22% (зависит от региона) |
* Стоит отметить, что у каждой страховой компании свой список регионов которые они принимают.
Опытные брокеры подчеркивают: не стоит ограничиваться продажей автостраховок. Существует множество других программ, направленных на страхование жизни, здоровья, недвижимого имущества и иных ценностей. Эти предложения менее востребованы, чем ОСАГО и КАСКО, однако спрос на них растет с каждым годом. Кроме того, некоторые программы могут принести агенту более 30% вознаграждения от суммы по заключенным договорам.
Среднемесячный доход агента зависит от нескольких показателей, среди которых:
- активность — чем больше будет продано страховок, тем большее вознаграждение получит агент;
- уровень сбалансированности клиентского портфеля;
- профессионализм — важно не только продать страховку, но и выстроить отношения для дальнейшей работы с клиентом.
Не стоит исключать важность региона проживания. В Москве клиенты часто пользуются сразу несколькими программами (например, страхование транспортного средства, жизни, здоровья). Благодаря этому зарплата брокера может достигать 50-80 тыс. руб. В регионах эти услуги менее востребованы, поэтому среднемесячный доход агентов часто составляет 10-30 тыс. руб.
Как стать агентом от разных страховых компаний
Тем, кто хочет стать страховым агентом автострахования, следует в первую очередь ознакомиться с общими характеристиками работы и обязанностями. Трудоустройство в большинстве компаний происходит в несколько этапов:
- прохождение собеседования (или тестирования);
- проверка личности соискателя службой безопасности — это крайне важный этап (длительность может составлять 30 дней);
- прохождение обучения и стажировки — специализированные знания и уверенность в себе являются важными качествами каждого страхового агента.
Страховые компании предъявляют к агентам ряд требований. С ними лучше всего ознакомиться еще до подачи заявления на получение должности. В списке основных качеств, которыми должен обладать страховой брокер:
- большое желание активно работать (от этого напрямую будет зависеть и прибыль агента);
- умение и желание общаться с разными людьми;
- стрессоустойчивость — работать страховым брокерам приходится по «теплым» и «холодным» контактам;
- наличие интереса к рынку страхования;
- желание обучаться и постоянно совершенствоваться.
Образование у данных сотрудников может быть как высшим, так и средним специальным. С учетом опыта работы предпочтение отдается тем соискателям, которые были связаны со следующими профессиями:
- врачи, учителя, официанты, продавцы и люди, которые по роду трудовой деятельности постоянно общаются с клиентами;
- страховые агенты, которые ранее работали в других компаниях;
- отставные военные;
- продавцы сетевых компаний.
При обращении в страховую компанию соискателю предложат заполнить анкету и заявление. После чего пригласят на собеседование. В ходе него сотрудник фирмы в деталях излагает все требования и обязанности агента, а также отвечает на возникающие вопросы соискателя.
Следующий этап перед тем, как стать брокером страховой компании, — прохождение проверки личности. Объяснить эту необходимость можно особенностями должности страхового агента. Ежедневно этому человеку приходится работать не только с людьми и документами, но и с крупными суммами. Компания должна быть уверена в честности своих сотрудников. Для этого служба безопасности проверяет личность человека на наличие судимостей. Перед приемом на работу следует предоставить копии паспорта, СНИЛС и ИНН.
Если претензий к кандидату нет, то его приглашают на обучение. Новичку нужно будет посетить семинары, на которых он сможет рассмотреть все страховые продукты и действующие тарифы. Важной составляющей являются и тренинги по продажам. Благодаря такой подготовке освоить новую профессию сможет каждый желающий. Перед тем как стать страховым агентом ОСАГО, ученик должен пройти аттестацию.
Следующий этап — стажировка. В этот период получившие аттестацию агенты будут вести деятельность под руководством более опытного наставника. Длительность стажировки в разных компаниях может варьироваться от 1 до 3 месяцев. Чаще всего стажеру необязательно ежедневно присутствовать на рабочем месте, т. к. предполагается гибкий график. Несмотря на это, в офисе нужно появляться регулярно.
После прохождения стажировки агент может начать самостоятельную работу. Для повышения квалификации и увеличения заработка своих сотрудников большинство крупных страховых компаний проводит регулярные тренинги, мастер-классы, обучения через интернет в области экономики и менеджмента.
Как стать страховым брокером проще и быстрее
Обучение теории и практике в страховых компаниях дает хорошую базу и высокий результат. Однако перед тем как стать агентом страховой компании по ОСАГО, человеку придется потратить несколько месяцев на проверку личности, обучение и стажировку.
Те, кто не хотят тратить столько времени, могут воспользоваться другим способом. Он не менее эффективный, однако имеет дополнительное преимущество — малые временные затраты.
Полная окупаемость такой инвестиции составляет всего 2-4 месяца. Более точные данные привести невозможно, т. к. брокеру следует учитывать свой населенный пункт и его размеры.
Для реализации этой цели крупная компания предлагает купить франшизу страхового брокера. В этом случае при минимальных затратах желающий получает готовую базу знаний, которую может применять незамедлительно. Благодаря этому уже спустя 3-4 недели после покупки франшизы у клиента будет готовый бизнес автострахования.