Если после наступления страхового случая страховщик не исполняет взятые на себя обязательства по возмещению компенсации, срывает сроки, автовладелец имеет право оформить иск к страховой. Чтобы судебные органы вынесли положительное решение по заявлению, его требуется оформить по всем правилам, соблюдая порядок действий.
Особенности судебных разбирательств по ОСАГО
Чаще всего страхователи обращаются с иском к страховой компании ОСАГО в суд при наступлении следующих ситуаций:
- СК отказывает в выплате компенсации при наступлении страхового случая;
- если страховщик задерживает сроки выплат, предусмотренные законом;
- при выплате пострадавшей стороне неполной суммы.
Возникшие со страховщиками споры рассматриваются:
- в арбитражном суде — с юридическими лицами и ИП;
- в судах общей юрисдикции рассматривают заявления от физлиц.
Однако суд принимает заявления только в том случае, если не была удовлетворена претензия страхователя к СК.
Досудебная претензия
Первый шаг для улаживания конфликта между страховщиком и страхователем — написание претензии при несогласии с действиями СК. Заявление пишется на имя руководителя компании — в течение 10 дней должен прийти обоснованный ответ. При его отсутствии или в случае несогласия гражданина с решением компании нужно обращаться в суд с иском к страховой по ОСАГО.
Единой формы претензии не существует — ее можно заполнить в свободной форме, главное, указать следующие данные (при их отсутствии у страховщика будут все права на отказ в выплате):
- реквизиты страховщика;
- данные потерпевшего лица (ФИО, адрес проживания для ответа, номер телефона, электронная почта);
- требования к страховщику со всеми обстоятельствами, послужившими основанием для подачи претензии;
- реквизиты банковского счета для возмещения денежных средств.
Чтобы страховщик принял претензию к рассмотрению, предоставляют следующие документы:
- копия паспорта потерпевшего;
- данные на ТС;
- копии регистрационных документов на машину;
- справка из ГИБДД, протокол.
После сбора бумаг их передают страховщику: лично в офис или заказным письмом с обязательной описью всех документов.
Как составить иск к страховой компании
Составляется исковое заявление о взыскании денежных средств со страховой по ОСАГО в произвольной форме, но согласно ст. 131 Гражданско-процессуального кодекса, в нем обязательно должны быть следующие данные:
- данные страховщика;
- информация об ответчике и истце (обязательно указывают все данные для контакта);
- основное обращение.
В заявлении необходимо указать причину спора, факты нарушений, действия страховой компании, наступившие последствия. Истец указывает свои требования: точные суммы для взыскания и неустойки.
В конце иска ставят подпись, дату.
Образец заявления
Пример искового заявления в суд при отказе страховой компании выплатить страховое возмещение по ОСАГО:
«В суд Московского района
Иванов Сергей Петрович
г. Москва, пр. Пушкина, 30, +74950000000
ОАО «Страховщики»
г. Москва, ул. Ландера, 15
Исковое заявление о взыскании суммы страхового возмещения по ОСАГО
15.03.2019 г. был заключен договор ОСАГО с ОАО «Страховщики» на автомобиль марки «Мерседес», госномер — 000000. 21.03.2019 г. возле моего дома произошло ДТП с автомобилем марки «БМВ», госномер — 111111 под управлением Перова Игоря Васильевича. Виновником аварии признали Перова И. В.
24.03.2019 г. обратился к ответчику ОАО «Страховщики» для получения страхового возмещения, однако ответчик оплатил только 10 тыс. руб. С полученной суммой не согласился, поскольку ее не хватает для проведения ремонтно-восстановительных работ. По этой причине пришлось обратиться к независимому эксперту для оценки полученного ущерба при ДТП.
Согласно полученным результатам (справка прилагается) от 25.03.2019 г., сумма материального ущерба составила 30 тыс. руб. 27.03.2019 г. ответчику была отправлена досудебная претензия, оставленная без ответа.
Прошу:
Взыскать с ОАО «Страховщики» в пользу Иванова Сергея Петровича сумму страхового возмещения в сумме 30 тыс. руб., расходы на оплату услуг эксперта в размере 5 тыс. руб.».
В заявлении нужно указать, какие документы прикреплены к иску, поставить дату и подпись.
Искового заявления к страховой компании — скачать пример
Как подать исковое заявление в суд
Иск ОСАГО в суд можно подать следующими способами:
- лично;
- заказным письмом;
- курьером.
Подсудность зависит от суммы. Если размер компенсации менее 50 тыс. руб., подают иск в мировой суд, в районный подают заявление, если величина компенсации — более 50 тыс. руб.
Сбор подтверждений
Чтобы повысить шанс положительного решения, автовладельцу нужно собрать доказательную базу. Для этого вместе с заявлением подают:
- квитанции, которые подтверждают оплату взносов;
- справки из медучреждений при причинении вреда здоровью;
- документ о подаче претензии и ответ страховой компании по итогам ее рассмотрения.
Требуется также предоставить постановление ГИБДД о том, что виновника ДТП привлекли к ответственности — его можно получить в районном отделе ГАИ, где была зафиксирована авария. Нередко происходит так, что сотрудники ГИБДД неверно оформляют протокол при изучении места происшествия. Если истец не согласен, может дополнительно составить по образцу жалобу на постановление ГИБДД.
Если на месте происшествия были камеры, можно затребовать, в том числе через суд, предоставить видео- и фото-доказательства. Принимает суд и показания свидетелей происшествия.
Нередки ситуации, когда привлеченные страховщиком эксперты намеренно занижают стоимость ущерба для минимизации страховых выплат, в результате чего в полученном заключении указывается сумма убытков, не соответствующая действительности. По этой причине рекомендовано привлекать независимых экспертов — это могут быть сотрудники специализированных компаний, ИП, имеющие лицензию.
Также у истца есть право ходатайствовать о получении отдельных материалов в качестве доказательств: справки, письма и т.д.
Обоснование суммы
Для обоснования суммы иска пострадавшее лицо должно соблюдать ряд требований:
- при расчете суммы взыскания используют информацию, которая получена после проведения независимой экспертизы;
- при расчете пени, неустоек учитывают ставку рефинансирования ЦБ РФ;
- при взыскании штрафов за неисполнение обязательств отталкиваются от величины в 50% суммы выплат.
При желании взыскать моральный вред, не имея доказательной базы, можно подать требования на сумму не более 5000 руб. В обратном случае нужно предоставить в качестве доказательства мнение эксперта-психолога, выписки из медкарты и т.д.
Документы
Для подачи иска о выплате страхового возмещения важно собрать все необходимые документы. Если какие-либо бумаги будут отсутствовать, в иске откажут. Прежде всего нужно сделать минимум 2 экз. заявлений для каждой стороны. Если иск отправляется по почте, то вместе с ним вкладывают все необходимые документы.
В суд предоставляют:
- квитанцию об оплате госпошлины;
- копию переданной страховщику претензии;
- копию ответа страховой компании на жалобу страхователя (если она есть);
- копию договора страхования;
- полис ОСАГО;
- заключение независимого эксперта.
Это обязательный пакет документов, но если у истца есть дополнительные бумаги, имеющие ценность для суда, их также нужно прикрепить к заявлению.
Цена иска
Автолюбители вправе потребовать от страховой возмещения средств, потраченных на проведение ремонта. Законом предусмотрены следующие виды компенсации:
- штрафа при невыплате возмещения или при перечислении средств после установленного срока;
- услуг независимого оценщика;
- оплаты банковской комиссии;
- недополученного заработка при временной нетрудоспособности истца;
- расходов на медицинские услуги, покупку медпрепаратов;
- морального ущерба.
Однако заявитель в иске на страховую компанию по страхованию ОСАГО вправе требовать только предельно допустимую сумму, которая установлена законом «Об ОСАГО», в качестве компенсации:
- вреда, причиненного здоровью, — не более 400 тыс. руб.;
- ущерба, нанесенного имуществу, — максимум 500 тыс. руб.
Если страховщик затягивает с исполнением своих обязательств, истец может потребовать выплату санкций за каждодневную просрочку в сумме 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ. При затягивании исполнения обязательств со стороны страховщика потерпевшее лицо вправе потребовать выплаты штрафных санкций за ежедневную просрочку в сумме 1/75 ставки.
А госпошлину истцу платить не нужно, что подтверждается законом «О защите прав потребителей».
Советы по взысканию страхового возмещения по ОСАГО
Чтобы повысить свои шансы на вынесение положительного решения в судебном порядке, требуется действовать, согласно законодательным нормам и актам. Нужно помнить — при несогласии с действиями страховой нужно вначале передать им досудебную претензию. Только в этом случае суд примет исковое заявление.
Второй важный момент — необходимые документы. Чем больше доказательств своей правоты, тем выше шансы выиграть дело. При необходимости можно обратиться к юристам, которые помогут составить иск, собрать все нужные бумаги.
Если после изучения всех документов и рассмотрения иска в суде будет вынесено положительное решение в пользу ответчика — страховой компании, необходимо подавать апелляционную жалобу, но только если истец точно уверен в своей правоте.
Судебная практика и подводные камни
При предоставлении всех необходимых документов, доказательной базы суд в большинстве случаев становится на сторону пострадавшего лица. Однако в судебной практике по взысканию выплат по ОСАГО немало подводных камней:
- Нередко страховщики вместе с основным полисом обманным путем прилагают к подписанию и дополнительные по страхованию здоровья, имущества автовладельца. Выступая ответчиком в суде, юристы СК ссылаются на эти полисы, чтобы не платить. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, важно внимательно читать договор автострахования.
- Вторая проблема — СК не соглашается с данными проведенной независимой экспертизы. В этом случае точку поставит суд, который назначит проведение автотехнической экспертизы для оценки ущерба.
- Нередко возникают вопросы при определении морального вреда — чаще всего юристы ответчика будут всеми силами доказывать его отсутствие. Чтобы доказать правоту, в суд необходимо предоставить не только медицинские справки о нанесении физического вреда, но и данные психологической экспертизы.
Учитывая все подводные камни судебной практики и предоставив в суд все необходимые доказательства, велика вероятность получить причитающуюся компенсацию без привлечения юриста.
