Любой автовладелец обязан заключить договор ОСАГО, с 2003 года этого правила придерживаются практически все собственники ТС. Передвигаться на машине без страховки запрещено. В случае происшествия, компенсируется по ОСАГО вред здоровью и имуществу пострадавших.
Особенности страховых выплат по осаго
Если в результате инцидента причинён вред жизни и/или (тяжкий, средний, легкий) вред здоровью, страховщик виновника обязан компенсировать расходы пострадавшим:
- до полумиллиона рублей, при причинении вреда здоровью каждому потерпевшему:
- 475 000 рублей наследникам по закону в случае летального исхода; и до 25 000 рублей расходы на захоронение.
О существовании автогражданки, гражданам известно много, существует огромный опыт выплатных дел. Но мало кто из граждан, знает, что если вы пострадали как пассажир наземного общественного транспорта (за исключением метрополитена), можно получить компенсацию происходит по ОСГОП — обязательное страхование ответственности перевозчика по ОСАГО, за вред нанесенный имуществу, жизни/здоровью пассажира.
Если виновником аварии стал водитель общественного транспорт, возмещается вред здоровью по ОСГОП и по ОСАГО? Согласно законодательству об одновременно получить деньги по двум договорам нельзя. Определение какой из договоров действует в том или ином случае происходит на основании документов компетентных органов, где указываются обстоятельства происшествия.
Для получение компенсации, необходимо написать в СК заявление с требованием компенсации, а так же приложить комплект документов.
Какие выплаты положены по осаго при причинении вреда здоровью
В настоящее время возмещение вреда здоровью по ОСАГО можно условно разделить на несколько групп:
- на лечение;
- при наличии травм;
- по инвалидности;
- летальный исход;
- потерянный доход (зарплата, стипендия и прочее),
- дополнительные расходы: на питание, санаторно-курортное лечение и прочее.
На лечение
Компенсируются расходы на возмещение при ДТП вреда здоровью, по ОСАГО за время лечения в больнице или дома. К ним можно отнести:
- затраты на покупку лекарств;
- издержки на сиделку;
- протезирование и пр.;
- утраченный доход на время реабилитации;
- восстановление после автокатастрофы.
Подтверждение всех затрат должно быть доказано документально, с проведением медицинских экспертиз или с предоставлением медицинских заключений..
При наличии травм
Страховая сумма компенсаций зависит от степени нанесенного ущерба здоровью. Расчет вреда здоровью по ОСАГО представляет собой таблицу выплат, с подробным описанием возможных повреждений, а так же процент возмещения вреда здоровью, от максимальной страховой суммы.
- нанесение легкого вреда жизни (обычно составляет 1-10% от максимальной выплаты за вред здоровью);
- нанесении вреда жизни и здоровью средней тяжести (не может превышать 500 тысяч рублей);
- нанесение тяжкого вреда жизни и здоровью может привести к летальному исходу либо установлению инвалидности.
По инвалидности
Если в результате аварии пострадавшему устанавливается инвалидность. Компенсация вреда по ОСАГО составляет:
- 3 -я группа инвалидности — 50% от максимального лимита;
- 2-я — 70%;
- 1-я — 100%;
- для категории «инвалид детства» — 100%.
Утраченный заработок из за лечения
Когда пострадавший находится на лечении или реабилитации — соответственно не получает обычный заработок.
Размер выплат утраченного дохода определяется в процентах от его среднему месячному заработка до повреждения здоровья или установления инвалидности, в соответствии правилами ОСАГО.
Если компенсация вреда здоровью, которую получил пострадавший от Страховщика на лечение меньше суммы дохода за этот период, СК должна возместить разницу, дополнительно к произведенным ранее выплатам.
Обратите внимание: компенсация утраченного заработка и упущенной выгоды, может быть получена от СК , даже если период реабилитации был оплачен по больничному листу, и ее размер составил 100% от обычного дохода.
Как происходит расчет выплаты по здоровью осаго
Расчет выплат регулируется тремя нормативными документами:
- Законом об «автогражданке»( ст. 12, пункт 1);
- Гражданским кодексом России (гл 59);
- Правилами ОСАГО ( раздел VIII);
В основном расчет возмещения вреда здоровью по ОСГО осуществляется на основании таблиц, где прописан процент от лимита страхового покрытия в зависимости от вида повреждения, полученного в результате ДТП и документально подтвержденных расходов.
Например: в результате аварии у пострадавшего диагноз: «Открытый перелом костей черепа», согласно правилам размер выплат 7% от лимита страхового покрытия. То есть 500 000, 00 руб. *7%=35 000,00 руб.
В случае установлении инвалидности размер выплат определяется в следующем порядке:
- 3 -я группа инвалидности — 50% от максимальной суммы;
- 2-я группа — 70%;
- 1-я группа — 100;
- для группы «инвалид детства» — 100%.
При летальном исходе, в результате автокатастрофы наследники по закону могут получить компенсацию расходов на погребение в пределах двадцати пять тысяч рублей и выплаты по утрате кормильца, в размере 475 000 рублей. Согласно существующим правилам ОСАГО выплаты по потере кормильца закон предусматривает получить каждому иждивенцу.
Самостоятельно рассчитать сумму очень сложно. Если у вас нет точного диагноза от врача, то определить сумму компенсации будет не возможно. При наличии разных подтвержденных диагнозов, сумма выплат должна суммироваться, вне зависимости от срока давности.
Таблица выплат по ОСАГО за причинение вреда здоровью в 2023 году.
| Характер повреждений и степень тяжести | Размер страховой выплаты (в процентном отношении) | Размер выплат по ОСАГО (в рублях) | Размер выплат по ОСГОП (в рублях) |
| Страховая сумма | 500 000 | 2 000 000 | |
| Стойкое расстройство функций организма (ограничение жизнедеятельности и необходимость социальной защиты) | |||
| 1 группа инвалидности | 100 | 500 000 | 2 000 000 |
| 2 группа инвалидности | 70 | 350 000 | 1 400 000 |
| 3 группа инвалидности | 50 | 250 000 | 1 000 000 |
| Для категории «ребенок-инвалид» | 100 | 500 000 | 2 000 000 |
| Кости черепа. Нервная система | |||
| Перелом костей черепа | От 5% до 25% | От 15000 до 25000 | От 100 000 до 500 000 |
| Открытый перелом костей черепа | 7% | 35 000 | 140 000 |
| Повреждения головного мозга | |||
| Сотрясение головного мозга | От 3% до 5% | От 15000 до 25000 | От 60 000 до 100 000 |
| Ушиб головного мозга | От 7% до 15% | От 35000 до 75 000 | От 140 000 до 300 000 |
| Повреждение спинного мозга на любом уровне | От 5% до 75% | От 25000 до 375000 | От 100000 до 1500000 |
| Повреждение позвоночника, повлекшее за собой оперативное вмешательство на позвоночнике | От 7% до 10% | От 35000 до 50000 | От 140 000 до 200000 |
| Повреждения и разрыв нервов, нервных сплетений | От 3% до 70% | От 15000 до 350000 | От 60000 до 1400000 |
| Органы зрения | |||
| Повреждение глаза | От 5% до 10% | От 25000 до 50000 | От 100000 до 200000 |
| Последствия травмы глаза, подтвержденные окулистом по истечении трех месяцев после травмы | 10% | 50 000 | 200 000 |
| Геминоапсия одного глаза | 15% | 75 000 | 300 000 |
| Повреждение мышц глазного яблока, перелом орбиты одного глаза | 10% | 50 000 | 200 000 |
| Сужение поля зрения | От 10% до 15% | От 50000 до 75000 | От 200000 до 300000 |
| Органы слуха | |||
| Повреждение ушной раковины | От 3% до 10% | От 15000 до 50000 | От 60000 до 200000 |
| Посттравматическое снижение слуха, установленное по истечении трех месяцев после травмы/ разрыв барабанной перепонки | 5% | 25 000 | 100 000 |
| Дыхательная система | |||
| Перелом костей носа, передней стенки лобной, гайморовой пазух, решетчатой кости | От 5% до 10% | От 25000 до 50000 | От 100000 до 200000 |
| Повреждение легкого | От 7% до 60% | От 35000 до 300000 | От140000 до 1200000 |
| Ранение грудной клетки, проникающее в плевральную полость | От 5% до 7% | От 25000 до 35000 | От 100000 до 140000 |
| Травматическая асфиксия | 7% | 35 000 | 140 000 |
| Переломы ребер и грудины | От 2% до 7% | От 10000 до 35000 | От 40000 до 140000 |
| Торакотомия по поводу одной травмы | От 5% до 10% | От 25000 до 50000 | От 100000 до 200000 |
| Повреждения дыхательных путей переломы хрящей: Ранение гортани; Ранение трахеи; Перелом подъязычной кости; Ожог верхних дыхательных путей. | От 4% до 10% | От 20000 до 50000 | От 80000 до 200000 |
| Сердечно-сосудистая система | |||
| Повреждения вен с одной стороны | От 25000 до 125000 | От 25000 до 125000 | От 100000 до 500000 |
| Повреждения сердца и его оболочек, аорты, артерий, сонной вены | От 75000 до 150000 | От 75000 до 150000 | От 300000 до 600000 |
| Органы пищеварения | |||
| Переломы челюстей, скуловой кости, вывих челюсти, потеря челюсти | От 3% до 50% | От 15000 до 250000 | От 60000 до 1000000 |
| Потеря зубов в результате травмы | От 5% до 20% | От 25000 до 100000 | От 100000 до 400000 |
| Потеря языка | От 5% до 20% | От 25000 до 100000 | От 100000 до 400000 |
| Травматическое повреждение пищевода, желудка, кишечника, селезенки, печени, желчного пузыря | От 5% до 50% | От 25000 до 250000 | От 100000 до 1000000 |
| Повреждения туловища, органов брюшной полости и забрюшинного пространства, органов живота, повлекшие за собой оперативные вмешательства | От 1% до 7% | От 5000 до 35000 | От 20000 до 140000 |
| Повреждения глотки, пищевода, желудка, кишечника, не повлекшие за собой функциональных нарушений | 5% | 25 000 | 100 000 |
| Мочевыделительная и половая система | |||
| Повреждение органов мочевыделительной системы | От 5% до 45% | От 25000 до 225000 | От 100000 до 900000 |
| Повреждение органов половой системы | От 10% до 40% | От 50000 до 200000 | От 200000 до 800000 |
| Повреждение органов мочевыделительной и половой системы, повлекшее за собой оперативное вмешательство | От 3% до 7% | От 15000 до 35000 | От 60000 до 140000 |
| Прерывание беременности | От 30% до 50% | От 150000 до 250000 | От 600000 до 1000000 |
| Мягкие ткани | |||
| Ожоги 1−2 степени
Обморожение 1−2 степени мягких тканей туловища, конечностей, волосистой части головы |
От 5% до 15% | От 25000 до 75000 | От 100000 до 300000 |
| Ожоги 3−4 степени
Обморожение 3−4 степени мягких тканей туловища, конечностей, волосистой части головы |
От 10% до 40% | От 50000 до 200000 | От 200000 до 800000 |
| Ожоги и обморожения 1−2 степени мягких тканей лица, шеи, подчелюстной области | 3% | 15 000 | 60 000 |
| Ожоги и обморожения 3−4 степени мягких тканей лица, шеи, подчелюстной области | От 10% до 40% | От 50000 до 200000 | От 200000 до 800000 |
| Ранения, разрыв мягких тканей туловища, конечностей, волосистой части головы, шеи, лица, подчелюстной области, повлекшие образование рубцов | От 5% до 50% | От 25000 до 250000 | От 100000 до 1000000 |
| Обезображивание лица вследствие повреждений (деформация хрящей, костей, мягких тканей, требующая оперативного вмешательства) | 40% | 200 000 | 800 000 |
| Ушибы, разрывы и иные повреждения мягких тканей | 0,05% | 250 | 1000 |
| Опорно-двигательный аппарат | |||
| Полный разрыв мышц и сухожилий, при котором показано оперативное лечение | От 5% до 15% | От 25000 до 75000 | От 100000 до 300000 |
| Перелом, вывих, переломов позвонков (кроме копчика), дужек, суставных отростков | От 4% до 30% | От 20000 до 150000 | От 80000 до 600000 |
| Разрыв межпозвонковых связок, подвывих позвонков, сопровождавшиеся временной нетрудоспособностью пострадавшего | 7% | 35 000 | 140 000 |
| Изолированный перелом отростка позвонка | 4% | 20 000 | 80 000 |
| Переломы крестца | 10% | 50 000 | 200 000 |
| Повреждения копчика | От 3% до 7% | От 15000 до 35000 | От 60000 до 140000 |
| Перелом ключицы, лопатки, вывих ключицы | От 4% до 12% | От 20000 до 60000 | От 80000 до 240000 |
| Повреждения плечевого сустава | От 3% до 15% | От 15000 до 75000 | От 60000 до 300000 |
| Перелом плечевой кости в верхней, средней, нижней трети | От 4% до 15% | От 20000 до 75000 | От 80000 до 300000 |
| Повреждения локтевого сустава | От 3% до 12% | От15000 до 60000 | От 60000 до 240000 |
| Осложнения | |||
| Синдром длительного сдавления конечностей | От 7% до 30% | От 35000 до 150000 | От 140000 до 600000 |
| Шок травматический, геморрагический, ожоговый, кардиогенный, гиповолемический | 10% | 50 000 | 200 000 |
| Сосудистые осложнения травмы | От 10% до 20% | От 50000 до 100000 | От 200000 до 400000 |
| Гнойные осложнения травмы, гематогенный остеомиелит | От 5% до 10% | От 25000 до 50000 | От 100000 до 200000 |
| Раневая инфекция в результате травмы | 7% | 35 000 | 140 000 |
| Отравления | |||
| Случайные острые отравления ядами различного происхождения при непрерывном лечении | От 2% до 15% | От 10000 до 75000 | От 40000 до 300000 |
| Кровотечения. Потеря крови | |||
| Внутреннее кровотечение с объемом кровопотери до 1000 мл (20% от объема циркулирующей крови) | 7% | 35 000 | 140 000 |
| Внутреннее кровотечение с объемом, превышающим 21% от объема циркулирующей крови | 10% | 50 000 | 200 000 |
| Наружное кровотечение до 1000 мл | 5% | 25 000 | 100 000 |
| Наружное кровотечение свыше 1001 мл | 7% | 35 000 | 140 000 |
Документы для получения выплат по осаго
Для того, чтобы получить выплату необходимо предоставить в СК виновника аварии следующие документы:
- заявление, с требованием выплаты компенсации;
- копии документов из ГИБДД;
- паспорт пострадавшего;
- реквизиты для перечисления денежных средств;
- медицинское заключение, с указанием диагноза;
- заключение судмедэкспертизы, если установлена
- инвалидность заключение ВТЭК;
- справки о зарплате, стипендии, пособиях, другие документы,
- подтверждающие доход пострадавшего
- копии чеков на приобретение медикаментов и прочее.
- справки о составе семьи, для определения количества иждивенцев у пострадавшего;
- свидетельство о смерти, в случае летального исхода.
- документы, подтверждающие расходы на похороны в результате летального исхода.
Сотрудники СК проверяют комплектность предоставленного пакета документов, и в течение 3-х дней, если документы отправлены почтой РФ или в по на e-mail СК, с момента их получения сообщают о том, полный ли комплект, либо указывают список недостающих документов. При личном визите в СК о недостаточном комплекте документов сообщают в момент обращения с заявлением.
В течение 15 банковских дней, с момента первого принятия заявление о компенсации в части причинного вреда здоровью, принимает заявления от других пострадавших. После этого в течение банковских дней обязан составить страховой акт, на основании которого либо выплатить компенсацию, либо направить в адрес заявителей мотивированный отказ.
Что делать если возмещение за причинение вреда здоровья по осаго не покрыло расходы
Размер денежных средств, перечисляемые от СК виновника аварии по жизни и здоровью условно можно разделить на 2 категории:
- постоянная — устанавливается в процентном соотношении от лимита выплат и зависит от характера увечий;
- переменная — предполагает наличие дополнительных расходов, которые совершил пострадавший во время лечения.
Фиксированная сумма, выплачивается сразу же, при предоставлении минимального пакета документов. Если в последствии потребовалось дополнительная реабилитация, необходимо обратиться к Страховщику, с заявлением и документально подтверждёнными расходами за дополнительной компенсацией. Если первоначальная выплата ОСАГО, меньше максимальной, а дополнительные расходы целесообразны и оправданы, СК заплатит разницу.
Если на добровольной основе СК доплачивать по каким-либо причинам не желает, следует обратиться сначала с досудебной претензией, а в случае получения отказа или игнорирования такой претензии идти в суд.
Если СК выплатила максимальную сумму, а денег на лечение все равно не хватило, за компенсацией следует обращаться к виновнику ДТП и решать с ним данный вопрос. В случае отказа обращаться в судебные инстанции.
В каких случаях страховая имеет право отказать в выплатах
В некоторых случаях Страховая Компания имеет законное право отказать в выплатах:
- если доказан умысел пострадавшего;
- авария произошла в результате форс-мажорных обстоятельств или действия непреодолимой силы;
- на территории происходят военные действия;
- причиной аварии стало радиационное облучение/взрыв;
- если виновник не застраховался по ОСАГО;
- эксплуатировалось технически неисправное ТС (отсутствует техосмотр)
