Оформление страхового полиса ОСАГО является обязательным для каждого автовладельца: при отсутствии или просрочке этого документа инспектор ГИБДД может выписать штраф. Однако некоторые водители пренебрегают получением страховки и регулярными техосмотрами, что осложняет возмещение ущерба при дорожно-транспортных происшествиях.
При попадании в ДТП без страховки виновник не может рассчитывать на страховые выплаты потерпевшему и вынужден самостоятельно оплачивать ремонт поврежденной машины.
Принцип работы страхового полиса
ОСАГО — это полис автогражданской ответственности. Его основным отличием от КАСКО является обязательность оформления и направленность выплат.
Компания, с которой владелец авто заключил договор страхования ОСАГО, отвечает по финансовым претензиям людей, пострадавших в аварии по вине этого владельца. Объектом договора является не водитель, а транспортное средство, поэтому страховая фирма должна выплачивать компенсацию даже в том случае, если человек за рулем не вписан в страховку.
Основанием для возмещения ущерба может стать повреждение автомобиля потерпевшего или нанесение ему травмы. При причинении вреда здоровью пострадавшим может являться как водитель, так и пешеход.
Если же водитель попал в аварию без страховки, страховые компании не несут ответственности за причиненный им вред. В этом случае все компенсации выплачиваются им самостоятельно. Попадание в ДТП без ОСАГО чревато не только возможным судебным разбирательством, но и штрафными санкциями со стороны сотрудников ГИБДД.
Важно учесть, что для возмещения причиненного вреда подойдет только автострахование ОСАГО. Некоторые водители-новички оказываются при ДТП без страховки только потому, что оформили другой вид полиса (КАСКО, страхование от несчастного случая и др.). КАСКО гарантирует только восстановление машины самого владельца при аварийном повреждении, а страховка от несчастного случая — компенсацию вреда здоровью владельца и пассажиров при стихийных бедствиях, взрывах и др.
Альтернативой ОСАГО может стать только ДСАГО, а при выезде за границу — Зеленая карта страхования. При ОСАГО предельная сумма выплаты на ремонт транспортного средства составляет 400 тыс. руб., а на лечение потерпевшего — 500 тыс. руб. Если присужденная сумма компенсации превышает этот лимит, остаток виновник выплачивает самостоятельно.
Добровольная страховка ответственности (ДСАГО) расширяет лимиты финансовой компенсации, снижая риск дополнительных затрат для водителя.
План действий при ДТП, когда виновник не застрахован
Если виновник ДТП без страховки, после попадания в аварию нужно действовать по следующему алгоритму:
- Сразу после остановки поставить машину на ручной тормоз. Выйдя из автомобиля, убедиться, что никому из водителей и пассажиров, попавших в аварию, не грозит немедленная опасность. Если у кого-то из участников ДТП есть физические повреждения, необходимо сразу вызвать ГИБДД и Скорую помощь. После этого установить знак аварийной остановки.
- Провести предварительный осмотр повреждений обеих машин. Для последующего разбирательства потребуется фото- и видеофиксация места аварии и полученных повреждений. Важным доказательством является съемка с видеорегистраторов машин и свидетельские показания.
- При незначительных повреждениях машины потерпевшего, отсутствии сомнений в вине у обоих участников и согласии виновника с размером денежного эквивалента повреждений вопрос решается в частном порядке. Если автомобиль пострадавшего поврежден сильно, оценка повреждений произведена неадекватно или неоднозначен вопрос вины в ДТП, обязательно вызывается инспектор ГИБДД.
- По прибытию на место ДТП сотрудник дорожной службы должен оформить протокол и постановление по делу об административном нарушении (АПН). Копии обоих документов выдаются всем, кто участвовал в аварии. При отсутствии оснований для постановления об АПН пострадавшему нужно взять определение об отказе в возбуждении дела. Извещение о ДТП оформляется еще до приезда инспектора. На бланке обязательно должны присутствовать подписи и пострадавшего, и виновника. При непризнании вины в пункте о замечаниях нужно указать «виновным в происшествии себя не считаю».
- При частичном или полном несогласии с фактами, зафиксированными инспектором (схемой аварии, описанием ДТП и др.) нужно отразить этот факт в пункте пояснений сторон.
- При оформлении протокола ГИБДД необходимо отметить тот факт, что у виновника происшествия нет действующей страховки. Установить это можно еще до прибытия инспектора, т.к. оба участника обязаны предъявить полисы страхования. Проверить страховку противоположной стороны на активность и подлинность можно с помощью федеральной базы РСА.
Что делать, если у пострадавшего нет ОСАГО
В отличие от ситуации с виновником, если у пострадавшего нет ОСАГО, это мало влияет на алгоритм оформления и выплату. Единственным отличием является то, что застрахованный потерпевший может обратиться за выплатой в свою страховую компанию (СК), которая после получит компенсацию в СК виновника. Пострадавший в ДТП без страховки напрямую обращается в компанию, которая обслуживает полис виновника.
При официальном оформлении ДТП без страхования ОСАГО потерпевший может получить только штраф за езду без действующего полиса. Размер взыскания составляет 800 руб. При наличии поддельного полиса потерпевший может быть привлечен к уголовной ответственности за подделку документов.
Разбирательство на месте аварии
Урегулирование конфликта непосредственно на месте ДТП возможно при солидарности обеих сторон в вопросе вины и стоимости ремонта. Пострадавший может получить компенсацию на месте и написать расписку о получении денег и отказе от претензий к виновнику. В противном случае пострадавший может вызвать сотрудников ГИБДД и оформить ДТП для востребования компенсации повторно.
Если виновник согласился с размером компенсации, но не имеет достаточного количества средств, можно составить расписку о порядке выплат. В этом документе должны присутствовать следующие сведения:
- адреса прописки и ФИО всех участников аварии;
- точное описание происшествия;
- повреждения, которые были получены машиной потерпевшего;
- причина и согласие на возмещение ущерба виновником на месте;
- подробное описание транспортных средств (модели и марки, VIN-номера и госномера, серия и номер паспортов машин);
- паспортные данные участников;
- сумма, которая должна быть передана пострадавшему (прописью);
- сроки передачи денег (в расписке должна быть указана дата, а не срок, через который будет передана сумма).
Если часть запрошенной суммы уже была передана потерпевшему, нужно составить и расписку о получении денег. Крупные суммы рекомендуется перечислять через банк с указанием цели перевода. Банковские платежи имеют индивидуальный приходный ордер, поэтому их невозможно оспорить при повторном разбирательстве.
Если нет страховки, вариант с заключением соглашения на месте является наилучшим. Он исключает разбирательство с сотрудниками дорожной полиции, позволяет избежать затрат на экспертизу и суд. В большинстве случаев потерпевшие называют слегка завышенную сумму, но скрытые расходы на разбирательство могут оказаться куда более существенными.
Однако если у виновника ДТП нет ОСАГО, на место аварии рекомендуется вызвать инспектора ГИБДД. Это обусловлено тем, что составленная расписка является полным отказом от претензий, в т.ч. при дальнейшем обнаружении скрытых повреждений автомобиля пострадавшего.
Если урегулировать вопрос вины и ущерба не удалось, нужно прибегнуть к другим способам взыскания. Они предполагают официальную экспертизу повреждений автомобиля и дальнейшее решение проблемы в досудебном или судебном порядке.
Взыскание ущерба с виновника ДТП без ОСАГО
Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, взыскать с него ущерб можно несколькими путями:
- Подача досудебной претензии. Досудебная претензия является оптимальным решением для потерпевшего. Этот способ предполагает проведение экспертизы и оценки стоимости восстановления автомобиля, поэтому исключает риск скрытых повреждений. При этом отсутствуют затраты на судебное разбирательство и юридическое сопровождение.
- Иск в суд. При несогласии виновника с требованиями, изложенными в досудебной претензии, пострадавшему необходимо подать заявление об иске. К иску прикладываются все собранные доказательства и документы (извещение о ДТП, протокол и постановление из ГИБДД, фото и видео повреждений, данные экспертизы, показания свидетелей и др.).
Если при этом у пострадавшего нет страховки, это никак не влияет на процедуру взыскания: гражданская ответственность распространяется только на владельца машины, за рулем которой находился виновник.
Более простой является ситуация, когда виновник ездит без полиса ОСАГО, т.к. забыл или потерял документ. В этом случае ему грозит штраф от ГИБДД, но пострадавшему выплачиваются все положенные компенсации.
Если машина не застрахована и попала в ДТП, причинив вред здоровью или спровоцировав летальный исход, пострадавшие или их родственники (в случае смерти) могут получить компенсационную выплату в РСА.
Алгоритм оформления досудебной претензии
Если у виновника ДТП нет страховки ОСАГО и урегулировать конфликт на месте невозможно, компенсация может быть получена в ответ на досудебную претензию потерпевшего. Для подачи претензии необходимо:
- Отследить правильность записи данных виновника ДТП. Инспектор должен записать ФИО, телефон и адрес проживания виновника. При подаче неактуальных данных ответчик лишается возможности лично отследить проведение экспертизы.
- Пройти независимую экспертизу повреждений. Исследование авто проводится в присутствии обоих участников аварии. Виновнику направляется телеграмма или заказное уведомление с датой и временем проведения. Если в течение 30 минут с назначенного срока он не явился, экспертиза повреждений проводится без него. При этом он лишается возможности обжаловать результат. Экспертиза повреждений обойдется потерпевшему от 2 до 7 тыс. руб. Если восстановление машины невозможно, составляется отчет об утилизации: его стоимость составляет от 2 до 5 тыс. руб.
- Собрать пакет документов. К претензии прикладывается извещение о ДТП, копия постановления об АПН, копия уведомления о вызове виновника на экспертизу, копии документов на машину пострадавшего, результаты экспертизы (при необходимости — и медицинской), чеки или копии чеков, подтверждающие расходы.
- Составить текст претензии. В тексте претензии указывается место дорожного происшествия, данные автомобилей, маршрут следования авто потерпевшего, основания управления машиной (владение, доверенность), требуемая сумма, данные ответчика и документы, которые подтверждают его вину. Составление претензии у юриста будет стоить от 3 до 5 тыс. руб.
Помимо стоимости восстановления авто, указанной экспертами, в сумму ущерба можно включить затраты на саму экспертизу, услуги эвакуатора и юристов. Если авто не старше 5 лет, можно добавить к ущербу утрату товарной стоимости. При нанесении вреда здоровью можно потребовать и компенсацию морального ущерба.
Претензию следует направить заказным письмом с описью вложения и уведомлением.
Процедура подачи иска в суд
Алгоритм подачи иска состоит из следующих действий:
- Сбор документов.
- Составление искового заявления и подача его в суд (при сумме ущерба менее 50 тыс. руб. — в мировой суд).
- Прохождение всех заседаний и назначенных судом экспертиз.
- Вынесение решения и вступление его в силу (при отсутствии апелляции).
- Получение исполнительного листа и возмещения.
Обратиться с иском о возмещении ущерба при ДТП можно в течение 3 лет с момента аварии. При подаче иска нужно указать, что урегулировать дело в досудебном порядке не удалось. Дата первого судебного заседания назначается в течение 5 рабочих дней после регистрации заявления.
Длительность и нюансы судебного разбирательства
Одним из основных нюансов судебного иска является место подачи. При нанесении вреда здоровью пострадавший может обратиться в суд по месту своего проживания или по месту, где произошла авария. Если у пострадавшего в ДТП нет физических повреждений, иск необходимо подавать в суд по месту проживания ответчика (виновника).
Продолжительность судебного разбирательства может составить от 2 до 6-7 месяцев. В ходе суда может быть назначена дополнительная техническая экспертиза автомобиля, трассологическая и медицинская экспертизы. По результатам судебных экспертиз сумма компенсации может быть уменьшена. Если ответчик не согласен с вердиктом, в течение 1 месяца после принятия решения он может обжаловать его в апелляции.
Также поводом для уменьшения суммы возмещения могут стать такие обстоятельства, как:
- наличие 2 и более нетрудоспособных людей на иждивении;
- инвалидность ответчика;
- бедственное материальное положение.
Досудебная претензия виновнику ДТП — скачать тут.
Просроченные и поддельные страховые полисы ОСАГО
Если полис ОСАГО виновника просрочен, действия пострадавшего должны быть такими же, как и если страховки нет вовсе.
Если у водителя поддельный полис, порядок выплаты компенсации зависит от бланка. Официальный бланк полиса и отсутствие заявления об утере документа от СК являются основаниями для выплаты. При фальшивом бланке виновник привлекается к ответственности за подделку документов и отвечает по иску пострадавшего в ДТП.
Как бороться с нежеланием виновника компенсировать ущерб
Если виновник отказывается возместить ущерб в соответствии с распиской или досудебной претензией, необходимо обратиться с иском в суд. При неисполнении судебного решения нужно возбудить исполнительное производство. Для этого следует взять оригинал исполнительного листа в суде и написать заявление в службе судебных приставов.
При неисполнении требований приставов в течение 5 рабочих дней может быть наложено взыскание на имущество или доход виновника аварии. Для компенсации вреда, нанесенного транспортному средству, может быть удержано до 50% дохода, для возмещения вреда здоровью — до 70%.
Кто в итоге понесет ответственность
Если машина без страховки попала в ДТП по вине ее водителя, ответственность за аварию понесет виновник происшествия.
В некоторых случаях пострадавший может получить выплату от СК виновника, но в дальнейшем страховая компания потребует с виновника потраченную сумму. Такая ситуация может сложиться при покупке сезонной страховки и выезде вне указанного срока, отсутствии водителя в договоре страховки, умышленном причинении вреда здоровью, утилизации или ремонте машины виновника до истечения 15 рабочих дней после ДТП.
Полезные советы юристов
Автоюристы не рекомендуют пострадавшим спешить и заключать соглашение на месте. Этот вариант является оптимальным для незастрахованного водителя, но может не дать правильно оценить дефекты. Проводить независимую экспертизу, подавать досудебную претензию или иск нужно как можно скорее после происшествия.
Нельзя верить обещаниям выплаты от СК: если у виновного в ДТП нет страховки на момент аварии, заключить ее задним числом он не сможет.
Большинство юристов советует решать проблему в досудебном порядке или с помощью мирового соглашения. При полном несогласии ответчика с требованиями истца следует подать прошение о судебном аресте автомобиля виновника.
