Страховые компании стремятся увеличить свою прибыль, предлагая начинающим автомобилистам дополнительные услуги, которые в большинстве случаев не нужны. Чтобы не тратить лишние деньги, следует ознакомиться, как оформить ОСАГО без допов и избежать ненужной переплаты.
Почему страховщик навязывает дополнительные страховки
Договоры ОСАГО заключаются по одинаковой цене с 2003 г., в условиях инфляции страховые фирмы вынуждены подстраиваться под экономическую обстановку, и им бывает невыгодно оформлять ОСАГО без дополнительных страховок. С этой целью они навязывают дополнительные сервисы и продукты, которые имеют большую значимость для них, но низкую практическую ценность.
Что говорит закон
Законодательные нормы в сфере автострахования устанавливают, что на каждую машину должна оформляться автостраховка. При этом должен приобретаться полис ОСАГО без дополнительных услуг, особенно навязанных.
Если страховщик пытается навязать ненужные продукты, клиент может привести такие аргументы:
- За принуждение к приобретению лишних страховых продуктов компания несет штраф в объеме 50 тыс. руб.
- Если менеджеры страховщика отказываются оформлять полис, им необходимо напомнить, что отклонения от этой процедуры является нарушением, т.е. в таком случае штраф для страховой компании обеспечен. Отказ в оформлении страхового соглашения без дополнительных услуг по причине отсутствия специальных бланков, распоряжения начальства и т.д. является нарушением закона. В частности, такие действия противоречат части 4 статьи 445 российского Гражданского Кодекса.
Кроме того, навязывание второстепенных сервисов является нарушением нормы о защите потребительских прав. Клиенты страховых организаций должны запомнить, что российское законодательство в данном вопросе находится на их стороне. О собственных правах они должны узнать еще до посещения офиса страховщика.
Также необходимо учитывать, что все страховые фирмы, присутствующие в составе РСА, лишены права безосновательно отказывать автомобилистам в регистрации ОСАГО. Но в ситуациях, если у клиента на руках нет всех необходимых документов, то страховщик может отказать в оформлении страховки для автомобиля.
Какая ответственность для СК за допы
УФАС РФ определила, что все выявленные факты принудительной регистрации вторичных услуг являются правонарушением, которое наказывается штрафом для страховщика в размере 50 000 руб. Если страховая фирма отказывает клиенту в оформлении ОСАГО, не приведя ни одной объективной причины, ей может грозить и более существенный штраф.
При этом страховщик понесет наказание лишь в той ситуации, если у клиента получится предоставить убедительные доказательства. С этой целью применяются:
- письменный отказ страховой компании, на котором есть корпоративная печать и подпись ответственного лица;
- отказ представителя страховщика в оформлении «чистого» страхового полиса, зафиксированный на аудио или видео;
- свидетельские показания: на оформление автостраховки желательно пригласить с собой друга, брата или жену.
С полученными доказательствами нужно отправиться в УФАС, прокуратуру или Центробанк. Вышестоящие инстанции оперативно примут все необходимые меры, чтобы страховая организация понесла ответственность за неправомерные требования и навязывание ненужных услуг.
Как происходит навязывание дополнительных услуг
Страховые организации придумали множество способов навязать своим клиентам вторичные продукты. Самые распространенные варианты:
- Представители страховщика сообщают автомобилисту, что у них нет полномочий для выдачи чистого страхового полиса. При этом они могут попросить сначала пройти техосмотр от страховщика или дополнительно оформить страховку жизни автомобилиста. В обоих случаях страхователь понесет дополнительные финансовые расходы, которых можно было избежать.
- Если человек отказывается приобретать ОСАГО с ненужными услугами, сотрудники страховой говорят, что у них нет нужных бланков.
- Если автомобилист намеревается приобрести ОСАГО без лишних услуг, то его просят обратиться с этой целью в другое отделение, которое находится далеко от города. Т. е. автомобилисту придется покинуть свой регион или населенный пункт, чтобы получить страховку. Этим способом представителям страховщика часто удается убедить страхователя в приобретении дополнительных опций. В таком случае человека просто убеждают, что он потратит на дальнюю дорогу больше средств, чем на оплату этих услуг. На деле все оказывается иначе.
Наиболее распространенные виды дополнительных услуг
ДОСАГО
Это автострахование является добровольным и выступает дополнением к полису. ДОСАГО может пригодиться лишь при наступлении страхового случая, когда сумма вреда превышает сумму, которую может покрыть полис ОСАГО. Такая услуга будет полезна начинающим водителям с КБМ 1 и менее, однако сумма страховки по ней не должна быть меньше 1 000 000 руб. С помощью этой страховки можно в полной мере возместить даже существенный ущерб. Другой важный момент — автостраховка не должна учитывать износ транспортного средства.
КАСКО
Эта страховая программа является добровольной. Она страхует не ответственность, а автомобиль, т. е. с ее помощью обеспечиваются риски, способные появиться в ходе эксплуатации машины. При этом КАСКО оформляется только добровольно. Такой полис учитывает разные страховые ситуации, начиная от дефектов на стекле, заканчивая угоном и существенными повреждениями авто. При КАСКО страховая выплата отправляется не к третьему лицу, а непосредственно к страхователю.
Согласно статистике, КАСКО является самой популярной услугой среди всех продуктов автострахования, оформляемых на добровольной основе.
Прохождение ТО
Перед оформлением автомобильной страховки владельцу транспортного средства нужно пройти ТО (осмотр технического состояния авто). Эта процедура позволяет своевременно диагностировать и ликвидировать различные неполадки в работе транспортного средства. Если с машиной все в порядке, то автомобилисту выдается на руки специальная карточка, подтверждающая прохождение тщательной диагностики. Эту бумагу рекомендуется прилагать к пакету документации при получении полиса ОСАГО.
Изучив данные, указанные в этой карте, сотрудник страховщика может увидеть, что авто полностью исправно и может беспрепятственно эксплуатироваться на автотрассе. Однако в ряде случаев страховые фирмы отказывают автовладельцам в оформлении ОСАГО, когда те отказываются пройти ТО от страховщика за цену практически вдвое выше средней по рынку, в противном случае владелец ТС не получит полис ОСАГО. Если страховщик настаивает на том, чтобы автомобилист прошел от его лица техосмотр для получения страховки, то об этом нужно сообщить в соответствующие органы.
Страхование жизни и здоровья
Иногда водителей обязывают приобрести дополнительные страховки, объясняя, что обязательный полис может оформляться лишь в комплексе с другими услугами. Подобные навязывания со стороны страховых компаний являются нарушением закона. Клиенту обязательно нужно знать, что в таком случае на страховую фирму должен быть наложен штраф в размере 50 000 руб. Поэтому автомобилисты должны отказываться от дополнительных услуг и требовать, чтобы страховщик оформил полис без них.
Страхование имущества
Подобные ситуации редко, но все-таки происходят. Чересчур алчные сотрудники страховых организаций часто пытаются навязать страховку жилища в случаях, когда собственник ставит свое авто на дворовой территории или в гараже. Это может показаться логичным, однако такие случаи не являются страховыми по ОСАГО. Если страховщик обязывает оформить подобный продукт, ему нужно отказать, мотивируя это законом об автострахованием и нормами о защите потребительских прав.
Кроме того, страховые могут предлагать такие опции:
- оперативный вызов профессионального комиссара при ДТП;
- перемещение транспортного средства с места автоаварии;
- страхование пассажиров;
- спец-такси, которое может довести до нужного места после автоаварии;
- предоплата юридического сопровождения автоаварии (юрист самостоятельно составляет документы и предоставляет пакет в страховую компанию);
- техпомощь на трассе (например, лопнула шина, села аккумуляторная батарея, заглох двигатель и т.д.).
У каждой из дополнительных опций есть специальное приложение «Исключения». Оно уменьшает область их применения. Основная цель страховой компании — выручить как можно больше финансовых средств с каждой сделки, а не минимизировать риски автомобилистов.
Можно ли приобрести ОСАГО без доп услуг
Чтобы оформить ОСАГО без лишних услуг, нужно соблюдать ряд рекомендаций. Среди них:
- Предварительно нужно узнать, можно ли в отделении оформить ОСАГО без ненужных опций.
- В ходе оформления страхового полиса нужно составить заявление для отказа от дополнительных продуктов и сервисов.
- Если представитель страховщика всячески игнорирует вопросы и не позволяет оформить «чистый» полис, то от него нужно требовать письменный отказ. В дальнейшем эту бумагу можно будет использовать в судебном органе в качестве доказательства факта навязывания услуги и отказа в оформлении полиса автострахования.
- В отделение организации-страховщика рекомендуется приходить с парой друзей, которые при необходимости смогут дать свидетельские показания в судебной инстанции. Дополнительно отказ в оформлении ОСАГО желательно зафиксировать на видеокамеру или диктофон. Эти материалы могут ускорить разбирательство по данному делу в суде.
- При отказе нужно огласить сумму штрафа, который будет грозить страховщику. Также полезно будет предварительно запомнить законодательные нормы, которые занимаются регулированием подобных вопросов.
- Можно оформить электронное ОСАГО через интернет в режиме онлайн. В таком случае страховая не сможет навязать дополнительный сервис. Однако такую возможность сейчас предоставляют не все организации-страховщики.
Отказаться от лишних услуг можно разными способами. Подбирать подходящий вариант нужно с учетом массы факторов, включая регион проживания, сумму наличных средств и рекомендации клиентов из разных страховых компаний.
СК отказывается оформить ОСАГО без дополнительных опций, как действовать
Если представитель страховой организации отказывается оформлять полис автострахования без вспомогательных услуг, а документ нужно получить в этот день, то можно на них согласиться, но с одним нюансом. Следует оформить страховой полис и дополнительные опции, произвести оплату, сохранив все необходимые чеки.
После этого в течение 5 суток нужно предоставить заявление с отказом, прикрепить к этому документу квитанции и чеки, копии соглашений и договоров, реквизиты банковского счета. Затем все собранные бумаги необходимо отослать в центрального отделение организации-страховщика.
Бланк заявления можно скачать из интернета. После принятия документов страховой фирмой финансовые средства должны в течение 10 суток поступить на банковский счет клиента.
Однако этот вариант выполним, если в течение 10-дневного срока не возникнет страхового случая и не будет необходимости в обращении страхователя за компенсацией вреда по навязанным страховым услугам.
Где можно приобрести чистое ОСАГО
Приобрести страховой полис без вспомогательных опций можно прямо из офиса или дома. Для его оформления понадобится лишь доступ к интернету и устройство. Купить e-ОСАГО можно на официальном сайте страховой компании, которые числятся в РСА. Однако на практике большинство страховых фирм не занимаются реализацией e-полисов. Основная причина этого — страховщики стремятся навязать своим клиентам как можно больше услуг, а если автомобилисты будут заниматься онлайн-оформлением страхового продукта, то они, скорее всего, предпочтут «чистый» вариант.
Преимущества электронного полиса
Приобретая страховой полис электронного типа, страхователь сам подбирает интересующие его услуги. Это можно сделать с помощью нескольких кликов мыши. Чтобы отказаться от лишних опций, нужно просто убрать галочку рядом с соответствующим пунктом открывшегося меню.
Перед оформлением электронного и бумажного полиса автострахования рекомендуется тщательно изучить законодательные документы, которые регулируют подобные случаи. Будущим страхователям это даст возможность осознать собственную правоту.
Не нужно позволять страховым организациям наживаться на юридической безграмотности населения. Все клиенты обязаны знать и при необходимости отстаивать свои права и защищать интересы.
