Оформив автострахование, водители часто не знают, что есть возможность произвести возврат ОСАГО. Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля если есть такая возможность, имея уважительные причины и грамотное оформление доказательств. А так как цена годового обслуживания автострахования недешевая, то стоит воспользоваться правом и вернуть затраченные средства при досрочном прекращении договора обязательного страхования ОСАГО.
Можно ли вернуть деньги за страховку, если продал машину
Вернуть частично страховку после продажи авто можно, обратившись в офис СК с письменным заявлением о возврате «автостраховки» по причине отчуждения собственности (автомашины). Если действие договорных обязательств не окончено, то вернуть компенсацию по ОСАГО несложно.
Необходимым условием признается указание весомого довода для погашения соглашения обязательной страховки. Можно и не указывать причину, так как в пунктах правил ОСАГО отражено, что владельцы автомобильного транспорта имеют возможность досрочного прекращения соглашения, но вернуть страховую компенсацию, продавая автомашину, в таком случае не получится.
Какие обстоятельства являются основанием для возврата денег
Уважительной причиной, чтобы получить неиспользованные деньги за ОСАГО, является:
- продажа ТС;
- смерть владельца авто либо страхователя;
- невозможность восстановления машины;
- ликвидация страховой компании либо лишение фирмы лицензии.
Чаще всего автовладельцы интересуются темой, если продали машину, то как вернуть деньги за страховку? В зависимости, сменился хозяин автомашины с заключением договора купли-продажи или без регистрации, можно определить, удастся ли возвратить страховую премию при продаже авто.
- При нотариальном заверении сделки либо регистрации в ГИБДД вопрос по возвращению денег за неиспользованный полис ОСАГО решится положительно.
- Если продали автомобиль, составив генеральную доверенность, возврат денег за ОСАГО не состоится.
Многих интересует, возможно ли совместно с прекратившим действие договором сдать полис ОСАГО с намерением вернуть деньги при наступлении смерти страхователя либо собственника машины. Если умер страхователь (один из участников сделки), договор становится недействительным и ВСК обязан вернуть деньги за «автостраховку» (как и при продаже). В случае смерти собственника произойдет смена владельца транспорта, прекращение прежнего договора страхования, вернется часть страховки за авто.
Если машина пострадала в сильной аварии и восстановить ее невозможно или в случае утилизации автомобиля по государственной программе, можно сдать полис ОСАГО и вернуть деньги за неиспользованную страховку.
Если отозвали лицензию фирмы и наступил экстренный случай: при ДТП, техосмотре, для жизни (услуга, оказываемая в восстановлении здоровья) в результате произошедшего по вине клиента страховой компании, то выплаты производит Российский Союз Автомобильных страховщиков. При ограничении деятельности фирмы по лицензии она не имеет права оформлять новые договора, но продолжает исполнять уже заключенные. Если компания объявлена банкротом и отказывает в возврате средств по ОСАГО, то следует обратиться в надзорные органы. Суд примет положительные решения в пользу клиентов.
Алгоритм действий для получения денег
Необходимо лично посетить офис фирмы, с которой был заключен договор ОСАГО, с пакетом документов, подтверждающих обоснованность выплаты страховой компенсации при несвоевременном прекращении договорных обязательств.
Чтобы вернуть страховку ОСАГО, нужны такие бумаги:
- паспорт и копии страниц удостоверения личности страхователя;
- полис страхования (подлинник);
- квитанция оплаты полиса;
- копия паспорта транспортного средства.
К тому же запрашиваются страховщиками документы с обоснованием причины обращения:
- справка, подтверждающая снятие машины с регистрационного учета;
- акт утилизации ТС;
- свидетельство о смерти автовладельца либо страхователя;
- свидетельство о праве на наследство транспортом;
- бумаги с подтверждением ликвидации предприятия (если оно являлось собственником автомашины).
Как вернуть деньги за страхование ОСАГО при продаже автомобиля — это наиболее популярный вариант обращения в страховые структуры, и не возникает никаких препятствий для страхователя проданного авто.
При реализации автомашины перечень, предъявляемых фирме-страховщику, документов:
- паспорт страхователя;
- страховой полис;
- договор купли-продажи автомобиля;
- паспорт технического средства;
- банковские реквизиты получателя страховки (если не предусмотрено получение в кассе страхового офиса).
Документы предоставляются в подлинном и скопированном вариантах. Страховка после продажи автомашины возвращается на основании поданного заявления.
Оформления заявления
Как вернутся деньги по ОСАГО при продаже автомобиля. Для этого письменное обращение можно подать лично либо через другое лицо, заверив доверенность нотариально.
Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля (образец)
В (указать страховую фирму, с которой заключался Договор страхования, юридический адрес)
от (Ф. И. О. заявителя, адрес регистрации и номер сотового либо стационарного телефона)
Заявление.
Между страхователем Кузьминым Иннокентием Анатольевичем и фирмой (наименование) в июле 2018 г. был оформлен договор страхования при использовании автомобильного средства (указать марку и модельный вид, зарегистрированный номер автомашины). На основании ст. 958 ГК РФ я, как страхователь, имею право сократить действие договора в любое время.
Сообщаю, что на основании Постановления Правительства РФ № 263 страховщик обязан возвратить страховую компенсацию за нереализованное время договора ОСАГО на автомобиль (марка и модель) по указанному в Постановлении перечню возникающих причин.
Не истекшую страховую премию ОСАГО прошу осуществить компенсацию по причине реализации автомашины и сократить период соглашения (под номером и с указанным сроком действительности). Средства, предназначенные к выплате, перечислить на мой расчетный счет по следующим реквизитам банка (подробно указать). К заявлению прикладываю документы: (полный список оригиналов и копий прилагаемых бумаг).
Дата_______ Подпись_________(Ф. И. О.).
Заявление подается в 2 экземплярах: один — в страховую фирму, другой (с отметкой о приеме) остается у заявителя.
Если страховщик отказывается принять документ, то письменное обращение следует отправить в страховую организацию заказным письмом, оплатив уведомление о вручении адресату.
Заявление о досрочном прекращении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
На какую сумму стоит рассчитывать
Если автовладельца интересует, как вернуть деньги за неиспользованную часть страховки ОСАГО (в размере доли премии) за не истекший период действия, возможно расторгнуть договор в соответствии с п. 4 ст. 10 Федерального Закона о страховании автомобильных средств.
В пункте регламентированы условия возврата страховой компенсации при сокращении действия соглашения между страхователем и компанией, производящей страхование: страховщик возвращает часть премии, предназначенной для реализации по страховым выплатам, сумма пропорциональна оставшемуся сроку действия ОСАГО.
Для страхового возмещения предназначены 77% полной стоимости полиса. Оставшиеся 23% распределены таким образом: 20% — в страховом фонде, 3% — делаются перечислением в РСА. Состав тарифов страхования установлен Центробанком Российской Федерации.
Для расчета суммы за оставшийся период действия ОСАГО, чтобы получить средства денежные за страховку, необходимо определить срок ее досрочного прекращения:
- день смерти страхователя либо владельца авто является датой прекращения договора;
- в случае гибели (утраты) машины — указанная дата в акте;
- если отозвана лицензия страховой компании — день ее отзыва;
- при продаже автомобиля — дата подачи ходатайства о выплате в страховую организацию.
Формула для вычисления суммы к возврату — СВ = (ПС — 23%)/365 х К), где:
- СВ — итоговая сумма возврата денежных средств;
- 23% — издержки;
- ПС — полная стоимость полиса за год;
- К — дни, оставшиеся до окончания действия страховки.
Пример расчета страховой компенсации: при стоимости годового полиса автострахования 20 тыс. руб., за вычетом 23% остается 16400 руб. Следует разделить эту сумму на 365 дней в году. Стоимость 1 дня по страховке составляет 44,93 руб. Если число дней неиспользованного периода равно 100, то итоговая возвратная сумма равна 4493 руб.
Удержание в 23% полной стоимости страхового полиса законодательно не закреплено, его можно оспорить в судебном порядке.
Кто может получить деньги
Получателем неиспользованной части страховки может быть совершеннолетнее лицо, признанное дееспособным, имеющим основание для совершения действия. Вернуть денежные средства могут:
- страхователю либо наследнику умершего гражданина, оплатившего полис, либо его доверенному лицу;
- владельцу транспортного средства;
- наследнику умершего собственника или доверенному лицу собственника.
Для получения денег законным представителем оформляется генеральная доверенность для совершения финансовых операций.
Какие сроки установлены для возврата средств
Возврат денег по неиспользованному сроку действия соглашения ОСАГО должен осуществляться в максимально короткое время, не более 14 дней. Срок закреплен на законодательном уровне. Отсчет ведется с момента регистрации письменного ходатайства. Если компания может оформить выдачу наличными через кассу страхового офиса, то лучше использовать эту возможность, указав в обращении возврат денежных средств наличным способом. При безналичном расчете страховщик обязан произвести операции в указанные сроки.
Если процесс своевременного возврата денег тормозится, то необходимо принять меры по активизации. Пошаговые действия:
- Узнать причину проблемы у инспектора, принявшего заявление.
- Обратиться к начальнику исполнителя ходатайства.
- Написать жалобу в Российский Союз Страховщиков.
- Пожаловаться в прокуратуру.
- Подать исковое заявление в суд с требованием взыскания с фирмы страховой компенсации, пени за каждый день просрочки, судебных издержек.
За нарушения такого характера страховую организацию могут лишить лицензии на право деятельности.
Моменты, на которые стоит обратить внимание
Продавая автомобиль, обладателю полиса ОСАГО необходимо учитывать вариант получения неиспользованной страховки новым владельцем ТС, так как полис зарегистрирован с указанием регистрационных знаков машины. Поэтому обратиться за получением возвратных средств следует в кратчайшие сроки после продажи ТС.
Чем быстрее подадите заявление, тем больше размер возвращаемых страховой компанией средств. Чем больше оставшийся период действия договора, тем больше денег полагается к возврату страховщиком.
Важно, что прекратить действие прежнего договора возможно, зачислив остаток средств путем оформления нового полиса ОСАГО (при приобретении новой автомашины) в той же фирме. В ситуации с досрочным прерыванием договорного соглашения право на снижение КБМ страхователя аннулируется (обнуляется).
Обязательно ли разрывать договор при продаже машины
Для сохранения бонусного коэффициента процедура расторжения договора ОСАГО при продаже автомобиля является непреодолимым препятствием. Можно не разрывать страховое соглашение, а получить полагающуюся при реализации ТС страховую сумму компенсации с нового собственника, включив его личные реквизиты в бланк полиса ОСАГО либо переоформив договор на его имя. Для переоформления требуется предоставить документы: паспорт ТС с именем нового автовладельца, договор купли-продажи авто, водительское удостоверение нового обладателя страховки.
При продаже машины по генеральной доверенности имя водителя вписывается в страховку, однако официально остается прежний собственник, и ему нужно быть готовым к посещению инстанций в экстренных случаях.
