Ситуации, в которых у автовладельца нет возможности оформить страховку, встречаются нередко, но это не означает, что нужно отказываться от его использования. Разбираемся, кто может быть страхователем автомобиля по ОСАГО и допускается ли доверить оформление полиса постороннему человеку.
Страховщик и страхователь: основные понятия
Оформление страховки — привычная процедура, и многие автовладельцы не задумываются о значении основных понятий, используемых при заключении договора страхования. Так, в качестве страховщика выступает страховая компания, которая оказывает услуги по страхованию, а собственник и страхователь не всегда идентичны.
Собственником по закону выступает лицо, которому принадлежит право собственности на транспортное средство (ТС), а страхователем — гражданин, который наделен правом заключения договора автострахования. В большинстве случаев эти субъекты совпадают (собственник авто занимается оформлением полиса), но иногда бывают и исключения. Поэтому на вопрос о том, кто может быть страхователем по ОСАГО, однозначного ответа не существует.
С правами и обязанностями сторон, участвующих в заключении договора, можно ознакомиться в страховой компании, правилах и в соглашении. Также рекомендуется изучить закон «Об ОСАГО»: знание положений законодательства защитит от ошибочных действий и поможет в случае возникновения конфликтных ситуаций.
Кто может быть страхователем автомобиля по ОСАГО
Страхователем ТС признается лицо, обладающее полномочиями оформить и получить у страховщика полис. При этом на него возлагается ряд обязанностей (в том числе по соблюдению условий договора). При наличии права на заключение договора застраховать ТС возможно как при обращении в офис, так и онлайн.
Может ли быть страхователем не собственник автомобиля
Выше мы выяснили, кто такой страхователь: это лицо, которое наделено правом на заключение договора по обязательному автострахованию. Закономерно, что оформить страховку имеют право собственники авто, но законодательство допускает выступать в качестве стороны договора и лиц, которые не являются владельцами ТС (при наличии доверенности от собственника или в его присутствии).
Оформить ОСАГО не собственник может в различных ситуациях: например, владелец не имеет возможности приехать в страховую компанию или же не хочет заниматься оформлением бумаг. Иногда встречается мнение, что передавать полномочия на заключение страховки допускается родственникам, но это не соответствует действительности: данным правом возможно наделить любое лицо (в том числе и то, с которым родственные отношения отсутствуют, например бизнес-партнера или сотрудника).
Приобретение страховки без присутствия собственника незначительно отличается от стандартной процедуры. Процесс состоит из следующих этапов:
- выбор страховщика (учитываются надежность и условия, предлагаемые компанией);
- предоставление документов;
- проведение расчета стоимости;
- заключение договора;
- оплата автостраховки;
- предоставление полиса и другой документации.
Возможность получения полиса в режиме онлайн позволяет оформлять его независимо от места нахождения. Основное требование — это наличие нужных документов. Поэтому непосредственно процессом оформления ОСАГО может заниматься любой человек. Электронная страховка равнозначна стандартной, а ее получение нередко считается более выгодным вариантом (нет переплат за навязанные услуги). Для управления автомобилем потребуется распечатать бланк, который пришлет страховщик (в личный кабинет или на электронную почту).
В полисе ОСАГО присутствует информация как о страхователе, так и о собственнике. При этом при необходимости вносить изменения в страховку может страхователь (а не владелец), т.е. лицо, которое приобрело полис. Но нужно учитывать, что для внесения изменений (например, если потребовалось внести в полис дополнительного водителя или изменить данные авто), следует иметь доверенность от собственника транспортного средства.
Гражданин, купивший страховку, наделен правом ее продления и прекращения. Таким образом, страхователь уполномочен на взаимодействие со страховой компанией, у которой была приобретена страховка.
Какие документы необходимы для покупки полиса не собственником
Для того чтобы заключить договор автогражданской ответственности, потребуется предоставить страховщику ряд документов. В перечень документов, которые нужны как при оформлении страховки онлайн, так и при посещении офиса страховщика входят:
- СТС или ПТС;
- действующая диагностическая карта;
- водительские удостоверения лиц, которые будут управлять ТС;
- паспорт страхователя и копия паспорта владельца авто (если это не одно и то же лицо);
- доверенность (при необходимости).
Предоставление диагностической карты требуется при страховании автомобилей, возраст которых превышает 3 года. Ее наличие подтверждает, что авто находится в исправном состоянии с технической точки зрения. Оформлять карту нужно на пунктах технического осмотра, которые имеют соответствующее разрешение.
Законодательство устанавливает, что получить отказ при обращении в страховую компанию можно при отсутствии полного пакета документов. Отсутствие собственника не выступает причиной для отказа (при наличии доверенности).
Кто может управлять автомобилем
Управлять автомобилем могут лица, которым собственник предоставил в пользование транспортное средство и которые были указаны в бланке страховки в качестве лиц, допущенных к управлению ТС. Нужно учитывать, что для ОСАГО, кто оформил, значения не имеет (главное, чтобы лицо было указано в соответствующей графе как допущенное к управлению автомобилем).
При оформлении полиса в него вносятся фамилии, имена и отчества водителей, а также номера их водительских удостоверений. Наличие информации о водителе в полисе считается достаточным основанием для управления автомобилем (ранее инспекторы ГИБДД требовали доверенность). Если же за рулем будет находиться водитель, сведения о котором отсутствуют в ОСАГО, его ожидает административный штраф.
Кто получит страховое возмещение
Страхование автогражданской ответственности выступает гарантией того, что при наступлении страхового случая ущерб потерпевшей стороне возместит страховщик. Поскольку выплата возмещения осуществляется по страховке виновника ДТП, для пострадавших не имеет значения то, каким образом он оформлял полис.
По действующему законодательству, возмещение выплачивается лицу, владеющему авто, поэтому не следует опасаться каких-либо сложностей (в том числе того, что средства получит гражданин, который покупал полис). Если авто попадет в ДТП, обращаться за выплатой в страховую компанию виновника и заниматься оформлением документов нужно собственнику. Но, если есть необходимость, полномочия по получению возмещения допускается передать третьему лицу (по доверенности).
Некоторые собственники переживают, что страховка, оформленная не на них, будет каким-либо образом отличаться от привычного варианта. Надо обратить внимание, что по закону отличий в действии полиса не существует: не изменяется покрытие и порядок расчета возмещения, а также другие существенные параметры.
Таким образом, допускается страховать автомобиль по ОСАГО как человеку, имеющему права собственности, так и другим лицам. К числу основных требований относится наличие у страхователя соответствующего права и необходимых документов. При получении отказа в заключении договора автострахования допускается обжаловать решение компании.
