ДАГО (ДСАГО, ДОСАГО) представляет собой дополнительное страхование автогражданской ответственности. ДАГО — это полис, который дополняет ОСАГО. Приобретя его, можно в случае ДТП увеличить выплаты, поэтому такой вид защиты подходит тем, кто не уверен в своем искусстве вождения автомобиля.
Что такое ДОСАГО
Не все автовладельцы знают о ДСАГО, что это такое и для чего нужна такая страховка — наиболее частые их вопросы. Такая защита представляет собой расширенное ОСАГО, с помощью которого можно максимально увеличить сумму компенсации в случае аварии. Если владелец ДАГО виновен в произошедшем, но при этом компенсации, которая положена по полису ОСАГО, не хватает на ремонт разбитой машины, остальные средства будут внесены за счет дополнительной страховки.
Такой вид страхования имеет отличия от привычного ОСАГО. Оформление полиса осуществляется на добровольной основе. При этом желание дополнительно защитить себя от трат в случае аварии никак не противоречит обязательному страхованию, а только дополняет его.
На дороге можно встретить дорогие машины иностранного производства, ремонт которых в случае ДТП дорогой. Исходя из этого, чем больше страховая сумма, указанная в договоре, тем это выгоднее владельцу машины. Размер возмещения устанавливает сам владелец страховки, максимальный лимит составляет 30 млн. руб. Этих денег будет достаточно, чтобы оплатить даже дорогой ремонт.
Автовладелец должен понимать, что ему самому выгодно оформить ДОСАГО, что такое действие защитит его. Но без автогражданки этот полис действовать не будет. Когда срок ОСАГО истекает, ДСАГО автоматически прекращает свое действие.
Выплаты обладателям такого полиса стоит ждать, если максимальной компенсации, которую выплачивают в рамках обязательной автогражданки, уже не хватает для решения конфликта с лицами, пострадавшими в ДТП.
ДАГО страхует риски граждан, внесенных в полис при оформлении, поэтому если авария произошла по вине третьего лица, не внесенного в перечень, выплаты не производятся.
Так же, как и по ОСАГО, на стоимость дополнительного полиса влияют стаж вождения, мощность и стоимость автомобиля. Окончательная сумма рассчитывается страховой компанией, предоставляющей услугу.
Для чего нужен полис ДОСАГО?
Наличие полиса ДСАГО поможет, если его обладатель нанесет крупный ущерб автомобилям класса люкс. Это расширенная страховка ОСАГО. Максимум, который будет выплачен по ОСАГО, составляет 400 тыс. руб., из них 240 тыс. руб. уходит на страхование здоровья, а 160 тыс. руб. приходится на ущерб автомобилям. Но ущерб может намного превысить данную сумму.
Для полного понимания ситуации достаточно представить водителя Лада Приора, который въехал в BMW — последствия этой ситуации выльются в ремонт стоимостью 350 тыс. руб. Легкая арифметика покажет, что 350 тыс. руб. — 160 тус. руб. = 190 тыс. руб., и оставшуюся сумму должен выплатить владелец Лады.
Дополнительная страховка в этом случае будет полезна, ее стоимость составляет примерно от 400 до 18000 руб. в зависимости от компании и суммы покрытия.
ДСАГО не имеет отношения к страховке КАСКО. Полис покрывает только сумму ущерба, который был причинен второму участнику ДТП. Ущерб собственного транспортного средства не учитывается.
Подобный вид страхования незаменим для начинающих водителей, небольшой опыт вождения которых автоматически включает их в группу риска. Для них этот вид считается более выгодным, чем обязательная автогражданка.
Автовладельцы не должны думать, что дополнительное страхование — это дорогое и неоправданное удовольствие. Оно покрывает ответственность водителя перед перед пострадавшими в аварии лицами, ущерб их здоровью будет возмещен в полном объеме.
Страховые компании учитывают потребности клиентов, они предлагают ОСАГО + ДАГО по цене, эквивалентной стоимости только ОСАГО, что повышает смысл приобретения подобной страховки.
Из чего складывается стоимость ДОСАГО?
Перед подписанием бумаг автовладелец должен понять, что такое ДСАГО и зачем оно нужно. Стоимость страховки зависит от установленного тарифа, во всех компаниях разная цена услуг. Также учитываются марка и возраст автомобиля, мощность его двигателя. Имеет значение водительский стаж, возраст водителя и региональный коэффициент.
Чем выше сумма страховки, тем дороже стоит полис, но тем больше выплата по ДСАГО. При заключении договора определяются размеры компенсации и указываются дополнительные услуги. Это может быть эвакуация автомобиля, техпомощь на дороге и скорая помощь.
При подписании договора следует изучить его на предмет наличия лимита и учета амортизационного износа авто. Если количество записанных в страховой полис водителей большое, то это существенно увеличивает стоимость.
Оптимальным вариантом для автовладельца будет оформление ДОСАГО вместе с пакетом ОСАГО в одной и той же компании. От общей страховой суммы договора полис ДОСАГО будет стоить примерно 0,5 — 1,5%. Например, ОСАГО расширенная, на 1 год увеличивающая лимит до 1,5 млн. руб., будет стоить 1800-3600 руб. При максимально возможной выплате 30 млн. за страховку придется заплатить 18 тыс. руб.
Обязательное страхование автомобилей строго регулируется законодательством, поэтому в случае ненадлежащего исполнения своих обязанностей страховой компанией клиент вправе обратится с жалобой в надзорные органы с целью защиты своих прав.
Добровольное страхование не регулируется законодательством, оно работает иначе. Страховщик устанавливает цены на собственных условиях, поэтому при заключении договора следует внимательно изучать его содержание.
Документы для оформления ДОСАГО
Чтобы оформить страховку, нужно предоставить страховщику ОСАГО. Он может быть не оформлен, тогда приобрести полис добровольного автострахования не получится.
От автовладельца потребуется паспорт машины и общегражданский паспорт. Если в страховку будут вписаны несколько человек, нужно показать менеджеру компании их водительские права. Диагностическую карту приносить в офис страховой организации не нужно.
Порядок оформления
Чтобы интересы автовладельца были надежно защищены, он должен сделать следующее:
- Проверить, есть ли у страховой компании лицензия. Об этом можно узнать, изучив информацию на сайте ЦБ России.
- Полис можно проверить, перейдя на сайт действующего в России Союза Автостраховщиков. Это следует сделать во избежание действий мошенников, которые предлагают поддельные сертификаты.
- Не имеет смысла оформлять ДОСАГО, если водитель в качестве страховой суммы планирует указать менее 1 млн. руб. Если учесть износ, то экономия средств минимальна, а выплаты при ДТП небольшие.
- Заключая договор со страховой компанией, нужно настоять на том, что выплаты (речь идет о тех, которые осуществляются без учета амортизации) будут производиться, даже если суммы небольшие. Это позволит покрыть те расходы, которые не входят в перечень, покрываемый обязательной автогражданкой. Например, это оплата судебных издержек, проведения экспертизы, платежи за работу адвоката в ситуациях, когда другая сторона конфликта идет в суд. Сюда же включают износ транспорта, разбитого в аварии.
- Проверить условия выплат, которые записаны в договоре. Следует узнать, будут ли суммироваться суммы, получаемые по всем полисам. Возможны ситуации, когда из лимита ДСАГО вычитают лимит ОСАГО.
- Узнать о штрафах. Они могут быть наложены в случае многократных аварий. Уточнить, будет ли при выплатах разделена страховая сумма. Она направляется на возмещение и компенсацию ущерба, который был причинен не только имуществу, но и здоровью.
Перечисленные выше действия помогут определить сумму, которая будет направлена на ремонт транспортного средства, и оформить ДСАГО на выгодных условиях.
Для того, чтобы оформить страховку, автовладелец должен предпринять следующие действия:
- Выбрать страховую компанию, посетить офис и заполнить бланк-заявление. Допустимо оформлять документ от руки в свободной форме.
- Заранее собранный пакет бумаг передать представителю страховщика.
- Менеджер компании заполнит бланк полиса. Он внесет в него информацию, взятую из документов, предоставленных страхователем.
- Оплата услуг, которые включены в страховой полис. Менеджер передаст оригинал полиса, копию договора и квитанцию об оплате автовладельцу.
С этого момента начинает действовать страховка.
Страховые в которых можно оформить ОСАГО и ДСАГО
Приведен не полный список страховых компаний, которые заключают договор ДСАГО.
Кому лучше оформлять полис ДОСАГО?
Страховку стоит приобрести тем автомобилистам, которые живут в больших городах или часто совершают поездки по федеральным трассам. Она пригодится новичкам и водителям, которые любят быструю езду.
