При возникновении аварии с нанесением вреда транспорту и здоровью потерпевший имеет право на возмещение ущерба. Пострадавшим необходимо уточнить, какие документы нужны в страховую компанию после ДТП по ОСАГО, и своевременно предоставить их страховщику.
В случае отказа в выплате пострадавший может обратиться в суд и органы, которые контролируют систему обязательного страхования.
Страховой случай при ДТП: первые шаги
При возникновении аварии ее участники должны предпринять следующие действия:
- Остановить машины и заглушить двигатель. Уточнить наличие травм у пассажиров своего авто и других участников ДТП, при необходимости — вызвать бригаду «Скорой помощи» и унести пострадавших с опасных участков.
- Включить сигнализацию и выставить знаки аварийной остановки. Расстояние между авто и знаком должно составлять от 15 м.
- Осмотреть место аварии, зафиксировать положение, номера и повреждения авто на фото и видео. В спорных ситуациях эти сведения дополнят документы для страховой компании (СК). Если в поблизости есть свидетели, необходимо запросить их контакты. При наличии камер можно договориться о сохранении видео или послать официальный запрос в ведомство, которое установило наблюдение. С октября 2019 года свидетельства с места аварии, в т.ч. фото и видео, станут необходимыми для страховой компании после ДТП.
- Известить агента СК о страховом случае, при необходимости — вызвать ГИБДД. Заполнить извещение об аварии (документ заполняет каждая сторона, т.к. он необходим для подачи в страховую). Если у участников ДТП есть разногласия в вопросе вины, в примечаниях к документу нужно указать «Виновным в аварии себя не считаю».
- Если авария оформляется с инспектором ГИБДД, он обязан изучить обстоятельства ДТП, выписать протокол и постановление о нарушении КоАП. При отсутствии оснований нужно попросить отказ в возбуждении административного дела. Ранее участникам ДТП выдавалась и справка об аварии, но с 20.10.2017 этот документ упразднен и не предоставляется в СК.
Вызывать полицию или обойтись Европротоколом
Европротокол предполагает облегченную схему оформления аварий. Он позволяет участникам самостоятельно, без привлечения ГИБДД, задокументировать обстоятельства происшествия и сэкономить время ожидания дорожной полиции и разбирательства.
Чтобы прибегнуть к этому способу оформления, необходимо соблюсти ряд условий:
- участников аварии (водителей) не более 2-х;
- предполагаемая сумма возмещения (ущерб) не превышает 100 тыс. руб.;
- при ДТП не нанесено вреда жизни или здоровью водителей и пассажиров;
- оба участника застрахованы по ОСАГО и вписаны в полис (при неограниченной страховке это не нужно).
Извещение о дорожно-транспортном происшествии — скачать Европротокол.
До 2019 года обязательным условием было отсутствие разногласий у участников в вопросе вины. После реформы ОСАГО при ДТП определять виновников могут и сотрудники СК. Для пострадавшего это может обернуться сокращением компенсации и ухудшением КБМ за счет разделения вины. В случае разногласий автоюристы рекомендуют обратиться к сотрудникам ГИБДД.
Обязательным обращение в дорожную полицию является в следующих случаях:
- предполагаемая сумма возмещения превышает 100 тыс. руб.;
- один или несколько участников были травмированы либо погибли;
- в ДТП участвовало более 2 машин;
- у 1 или нескольких участников нет страховки ОСАГО или полис просрочен;
- человек, который был за рулем авто, не включен в перечень водителей в ограниченном полисе;
- в аварии повреждены не только автомобили, но и другое ценное имущество.
Что оформляется на месте
При оформлении аварии по Европротоколу участники заполняют только извещение о происшествии. В него вносятся сведения о количестве машин, обстоятельствах и участниках аварии, повреждениях, страховщиках участников и др. Также в документ вносится схема аварии.
Если на место вызывается сотрудник ГИБДД, участники получают на руки следующий список документов:
- извещение о ДТП (как и в первом случае, заполняется самостоятельно);
- протокол о нарушении КоАП;
- Постановление о нарушении КоАП
Если взыскание за нарушение не предусмотрено ПДД, инспектор оформляет определение об отказе в возбуждении дела. Участники могут выразить несогласие с данными протокола: для этого предназначен раздел с пояснениями сторон. На оспаривание Постановления отводится 10 дней.
Если участников аварии более 2-х, рекомендуется оформить извещение с водителем, машина которого находилась впереди, и с водителем, который ехал сзади.
Участники аварии могут быть направлены на медосвидетельствование. Результаты экспертизы прикладываются к перечню документов в СК.
Порядок обращения для выплаты
Согласно закону об ОСАГО, выплату по данной страховке получает только потерпевший. Если установлено, что вина участников обоюдна, они получают возмещение в соответствии с задокументированной степенью виновности. Виновник обязан известить своего страховщика о происшествии в течение 5 дней. Если он пропустит срок для обращения в страховую после ДТП, страховщик будет вправе взыскать с него полную сумму компенсации после ее выплаты потерпевшему.
Если в аварии были повреждены только транспортные средства, заявление на выплату можно писать в свою СК. При нанесении вреда здоровью требование о возмещении обязательно направляется страховщику водителя, который виновен в ДТП.
Если пострадавший не уложился в 5-дневный срок, предписанный правилами Европротокола, он может получить отказ в страховой выплате. Отказ оформляется только письменно: в этом случае его можно будет оспорить в досудебном или судебном порядке.
При оформлении аварии с участием ГИБДД обратиться за компенсацией пострадавший может в течение 3 лет, но уведомить СК о происшествии рекомендуется как можно раньше.
Сбор документов в страховую может затянуться, особенно при оспаривании вины и уголовном разбирательстве. Если участники аварии обратились в СК и написали заявление на выплату до истечения сроков, более поздняя подача документов не считается основанием для отказа. Нанесение вреда здоровью водителей и последующее лечение являются уважительными причинами для пропуска сроков подачи документов.
Передать документы для получения страховки после ДТП можно несколькими путями:
- лично, с подачей оригиналов и копий в офис страховщика;
- заказным письмом с описью вложения;
- с помощью факса (рекомендуется продублировать заказным письмом с описью).
Отсылаемые копии должны быть заверены нотариально.
При повреждении авто СК может прислать официальный запрос на осмотр ТС. Выполнить требование нужно не позже, чем через 5 рабочих дней. Если авто не на ходу, либо повреждения не позволяют перемещаться на нем законно (например, при повреждении фар), страховщик должен оплатить перевозку ТС на эвакуаторе.
Утилизировать или ремонтировать машину самостоятельно участникам аварии запрещено в течение 15 дней после ДТП. При зафиксированном согласии страховщика на ремонт водитель может приступить к восстановлению раньше этого срока.
Необходимый пакет документов
Перечень документов для страховой после ДТП с ОСАГО варьируется в зависимости от того, какое имущество было повреждено в аварии, кем было задокументировано происшествие, был ли нанесен вред здоровью участников.
Базовый перечень
Какие документы нужны для страховой при ДТП по ОСАГО:
- извещение о происшествии, составленное на месте аварии;
- заверенные копии документов ГИБДД о правонарушении (при отсутствии — копия определения об отказе);
- свидетельство о регистрации авто, ПТС;
- доверенность для действий в СК (если заявление подает не страхователь);
- реквизиты счета (если повреждены только машины, выплата заменяется ремонтом, поэтому реквизиты не нужны);
- заявление на получение компенсации или восстановительного ремонта;
- заверенная копия паспорта пострадавшего.
Вместо нотариально заверенной копии паспорта можно привезти в СК оригинал: в этом случае страховой агент самостоятельно скопирует документ. Помимо базового перечня, страховой агент может потребовать копию водительских прав и документа о собственности на автомобиль.
Отсутствие подписи другого участника на извещении (например, если виновник отказался подписывать документы) не является основанием для отказа в выплате.
Документы при повреждении имущества
Потерпевший может потребовать восстановительный ремонт и компенсацию расходов за перемещение и хранение поврежденной машины. Для этого в СК предоставляются документы, которые подтверждают расходы на эвакуацию авто с места ДТП и его стоянку.
Повреждение другого имущества (не автомобиля) также можно компенсировать выплатой по ОСАГО. Для этого потребуются следующие документы:
- базовый перечень документов о ДТП;
- свидетельство права собственности на имущество;
- данные независимой экспертизы и чек о ее оплате;
- счета и чеки за ремонт.
Гибель потерпевшего вред здоровью участника аварии
Какие документы нужно представить для возмещения в случае вреда здоровью:
- копия паспорта пострадавшего;
- заключение о диагнозе пострадавшего, характере полученных травм и длительности нетрудоспособного периода;
- выдержка из истории болезни;
- чеки, подтверждающие расходы на диагностику, лечение, другие медицинские услуги и лекарства;
- заявление с требованием компенсации;
- документ о том, что пострадавший нуждается в уходе или утратил профессиональную трудоспособность в связи с последствиями ДТП;
- при компенсации нетрудоспособности — справка о доходе;
- при гибели пострадавшего — копия свидетельства о смерти;
- при утрате кормильца — сведения об иждивенцах и копии их документов (свидетельства о рождении детей, справки об инвалидности и др.).
Если выплата при гибели потерпевшего производится в пользу несовершеннолетнего, нужно согласие органов опеки.
Сроки и размеры выплат
На рассмотрение заявлений отводится не более 5 дней, начиная со дня подачи документов в страховую компанию. Если в поданном пакете отсутствуют какие-либо документы, страховщик обязан уведомить об этом пострадавшего. Если он явился в офис СК лично, уведомить нужно сразу; если документы доставлены по факсу или почте — в течение 3 дней.
При повреждении автомобиля страховая обязана в течение 20 дней, исключая праздники, выдать направление на СТО для восстановления машины. За каждый день просрочки следует штраф в 1% возмещаемой суммы. Предельный размер компенсации, если поврежден автомобиль и другое имущество, составляет 400 тыс. руб. на 1 участника ДТП. В некоторых случаях потерпевший может рассчитывать на денежное возмещение вместо ремонта.
Ремонт проводится в течение 30 дней со дня предоставления поврежденного авто на СТО, указанное в направлении страховой. За нарушение этого срока следует штраф — 0,5% суммы компенсации за каждый день.
Если стоимость ремонта или стоимость необратимо поврежденного автомобиля не компенсируется по ОСАГО, остаток суммы пострадавший водитель может стребовать с виновника ДТП. Для этого он может написать досудебную претензию, а затем — исковое заявление в суд.
Срок выплаты при нанесении вреда жизни и здоровью составляет 20 дней с того момента, как пострадавший обратился в СК с соответствующим заявлением и полным пакетом документов.
Возмещение вреда здоровью пропорционально тяжести: например, при нанесении легких травм (перелом руки, сотрясение мозга и др.) сумма может не превышать 10% от максимальной. Наибольший размер компенсации составляет 500 тыс. руб.
Максимальная сумма выплачивается при получении инвалидности 1 группы, при инвалидности ребенка и гибели потерпевшего. Сумму страховки можно оспорить в досудебном или судебном порядке, приложив документы, которые доказывают необходимость увеличения выплаты.
Дополнительно возмещаются доходы за весь период нетрудоспособности.
Как и в случае повреждения имущества, при недостаточности страховой выплаты потерпевший может подать гражданский иск против виновника ДТП.
Если страховая не может выплатить — РСА
Если СК обанкротилась или лишилась лицензии на выдачу полисов, рассчитывать на выплаты по ОСАГО после ДТП не следует. Для получения компенсации потерпевшему нужно обратиться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА), который является одним из контролирующих органов в системе обязательного страхования.
При нанесении вреда здоровью потерпевший может обратиться в РСА в следующих случаях:
- банкротство или лишение лицензии СК (как и при имущественном ущербе);
- нанесение вреда неустановленным лицом, которое скрылось с места аварии;
- отсутствие полиса ОСАГО у виновного водителя.
К перечню документов добавляется решение суда о компенсации и постановление службы судебных приставов о невозможности взыскания суммы. Заявление от пострадавших рассматривается в течение 20 дней.
Независимая техническая экспертиза
Независимая экспертиза состояния авто позволяет выявить скрытые повреждения и точно оценить полученный ущерб. Чтобы полученный документ стал аргументом в суде, выбранный автосервис должен быть лицензирован для проведения технической экспертизы.
Она проводится в следующих случаях:
- высок риск скрытых повреждений при ДТП;
- сумма компенсации сильно занижена;
- потерпевший готовит иск в суд, где ответчиком выступает страховщик или виновник ДТП, не имеющий полиса ОСАГО.
Если авто не было предоставлено для осмотра в СК в установленный срок, потерпевший не может претендовать на выплату по результатам самостоятельно заказанной независимой экспертизы. Перед процедурой нужно направить страховщику и виновнику ДТП телеграмму или заказное письмо с датой и местом проведения экспертизы.
Стоимость экспертизы может составить до 10-12 тыс. руб., поэтому проводить ее рекомендуется только если СК отказала в выплате или стоимость ремонта отличается от суммы возмещения более чем на 15-20%.
Для экспертизы нужно предоставить паспорт заказчика, СТС или ПТС машины, извещение и протокол о ДТП, видео и фото с места аварии, если они имеются.
Как быть, если водитель не согласен с суммой выплат
Пострадавший водитель, который хочет увеличить сумму возмещения, должен подать досудебную претензию. Страховщик обязан рассмотреть ее в течение 20 рабочих дней.
После письменного отказа в увеличении выплаты водителю следует составить исковое заявление. К иску нужно приложить досудебную претензию, отказ СК, данные технической или медицинской экспертизы, квитанцию или выписку, подтверждающую выплату компенсации.
При некачественном или неполном ремонте собственник также может направить в СК досудебную претензию с требованиями устранить имеющиеся недочеты.
